Можно ли подарить квартиру находящуюся в ипотеке?

Ипотечное кредитование – банковский продукт с длительными сроками действия кредитных обязательств. Разумеется, невозможно предсказать заранее, что произойдет в будущем, и как может сложиться финансовая ситуация заемщика через несколько лет.

В результате этого периодически возникают ситуации, при которых у клиента появляется необходимость продать ипотечную квартиру или подарить долю квартиры в ипотеке.

Далеко не все заемщики знают, насколько такая практика возможна, и каков порядок действий при оформлении дарственной.

Пункт о дарении в кредитном договоре

Немногие кредиторы легко одобрят подобное решение и дадут свое согласие, однако, спрашивать разрешения кредитора на то, можно ли подарить квартиру в ипотеке придется в обязательном порядке.

Чтобы в будущем избежать разногласий с банком, следует еще на этапе составления договора включить в него пункт, который дает плательщику право передавать ипотечную недвижимость третьим лицам, но только при условии получения согласия банка.

Если данный пункт будет присутствовать в соглашении, то кредитор уже не сможет так просто отказать вам в данной процедуре, а будет обязан как минимум рассмотреть вашу заявку. Если разрешение все же будет получено, то потребуется оформить документ о дарении.

Составляется он в письменном виде, нотариального заверения не требует. Подобные сделки не ограничены возрастом получателя – подарить жилье можно как взрослому человеку, так и несовершеннолетнему ребенку. Главные требования к этому договору – он должен быть составлен без ошибок, а после оформления его необходимо зарегистрировать в Госреестре.

С точки зрения законодательства

В законе подчеркивается, что если долг перед банком за недвижимость еще не погашен полностью, и жилье находится в залоге, то владелец не может в полной мере свободно распоряжаться им.

Иными словами, любые действия, совершаемые заемщиком с недвижимостью, будь то продажа или передача, могут осуществляться только после получения согласия от кредитора.

Пока клиент не выплатит полностью задолженность кредитной компании – недвижимость не принадлежит ему полностью, так как является объектом залога. Это дает четкий ответ на вопрос, можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке – да, но только после уведомления банка.

Впрочем, заемщик имеет право отдать в пользование имущество третьему лицу, например, разрешить жить в ипотечной квартире кому-то другому. Однако займ по-прежнему должно будет выплачивать лицо, на которое была оформлена ипотека.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Как уже упоминалось раннее, пока кредит не будет погашен полностью, плательщик не может свободно распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

Из-за данного утверждения может показаться, что оформить дарение вообще не представляется возможным, однако, это не совсем так.

Можно ли подарить квартиру, купленную в ипотеку, зависит от соблюдения следующих условий:

• такая возможность указана в договоре;
• будущий владелец квартиры соответствует требованиям кредитора;
• процесс передачи жилья другому лицу совершается в интересах кредитной организации.

Если вас интересует,можно ли подарить квартиру в ипотеке родственнику, для начала следует внимательно изучить свой ипотечный договор. Если там прямо указывается, что такая возможность не предусмотрена, то вряд ли вы сможете что-то изменить – придется ждать окончания срока кредитования, чтобы подарить квартиру.

Если же непосредственного запрета в соглашении не прописано, то можно попробовать направить в банк заявку. Однако, стоит учитывать, что даже если в договоре нет запрета на передачу имущества, это еще не значит, что кредитор легко даст свое согласие.

Чаще всего банки отвечают отказом, особенно, если заемщик хочет отдать жилье несовершеннолетнему ребенку, недееспособному гражданину, человеку на пенсии или же малообеспеченному.

Даже несмотря на это, не стоит пытаться идти на всевозможные ухищрения и пытаться обмануть кредитную организацию, оформив дарственную без ее ведома – за подобные действия могут быть серьезные последствия, вплоть до судебного разбирательства.

Как оформляется дарственная?

Так как проходит процедура передачи квартиры, и что для этого потребуется?

Если банковская организация все же дала свое разрешение на передачу имущества, будущий владелец должен понимать, что банк будет проводить очень тщательную проверку нового заемщика в первую очередь на его добросовестность и платежеспособность.

Проверка будет осуществляться по тем же критериям, что и для всех прочих заемщиков, то есть будет учитываться:

• уровень доходов нового владельца;
• какая часть бюджета будет уходить на погашение долга;
• наличие иждивенцев и уровень прочих расходов клиента.

Для кредитора крайне важно, чтобы будущий хозяин имущества в полной мере осознавал, что он получит не только жилье во владение, но и долг по ипотеке, связанный с ним.

Советуем материал: Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Разрешение банка

Если согласие на передачу недвижимости будет получено, то финансовой организацией будет проводиться проверка не только заключенного договора, но и будущего нового плательщика.

При дарении квартиры действие ипотечного договора не приостанавливается, и долг по ипотеке никуда не девается, поэтому новый владелец также обязан соответствовать всем требованиям банка к своим плательщикам.

Рассматриваться и учитываться будет уровень доходов клиента, а также доходы ближайших членов семьи, наличие иждивенцев, размеры расходов и данные о трудоустройстве.

Поэтому решая, можно ли подарить квартиру в ипотеке дочери или сыну, стоит учесть, совершеннолетние ли они (от этого зависит, кто будет подписывать договор). Если же дарить небольшую часть квартиры, а заемщик продолжит сам платить весь долг, тогда проблем не возникнет.

Какие документы потребуются?

Чтобы провести процедуру дарения, потребуется собрать и представить следующий пакет документов:

• паспортные данные или иное удостоверение личностей как будущего собственника, так и предыдущего заемщика;
• документы владельца квартиры;
• технический или кадастровый паспорт;
• непосредственно сам верно составленный договор дарения ипотечного жилья.

Сама дарственная должна быть составлена без ошибок и обязательно в письменном виде. Нотариальное подтверждение чаще всего не является обязательным условием, чтобы документ считался действительным.

Дарственная – очень важный документ, поэтому очень важно, чтобы он был составлен верно с юридической точки зрения и обязательно прошел процедуру регистрации в Госреестре.

Как уже указывалось выше, процесс передачи квартиры практически не ограничен с точки зрения возраста получателя – подарить недвижимость можно даже лицу, не достигшему совершеннолетия.

Если несовершеннолетнему еще нет 14 лет, то на соглашении должна будет стоять подпись его представителя – родителя или опекуна. Если получателю больше 14 лет, то он имеет право подписывать подобные документы собственноручно.

Составление договора

Составляя дарственную на недвижимость, находящуюся в ипотеке, в ней потребуется указать следующие сведения:

• реквизиты дарителя, будущего владельца, а также кредитора;
• данные о подтверждающей документации;
• информацию об ипотечной недвижимости и ее технические характеристики;
• обязательно следует указать, что жилплощадь передается на безвозмездной и безвозвратной основе;
• права и обязанности участников сделки;
• подтверждение передачи права владения;
• подписи всех сторон договора.

Также обязательно следует прописать, что гражданин, получающий в дар жилплощадь, поставлен в известность относительно того, что ипотека по данному объекту недвижимости еще не погашена, а сам объект является залоговым имуществом.

После того как сделка будет зарегистрирована, новый заемщик получит на руки документ о получении права собственности на жилплощадь с обременением. По такой схеме можно подарить квартиру в ипотеке жене или любому другому родственнику.

Какова может быть реакция кредитора?

Информация о том, может ли имущество быть подарено до того, как кредит будет окончательно погашен, должна прописываться в ипотечном соглашении.

Однако даже если такая возможность теоретически есть, кредитор все еще может не дать на нее своего одобрения. Некоторые банки все же бывают готовы пойти на такой шаг, либо же заранее указать в договоре, что при передаче имущества положительного решения кредитной организации ждать не нужно.

Так что при составлении кредитного договора лучше заранее обговорить данный пункт со своим кредитором и прописать его в соглашении, если в будущем вы планируете подарить жилье кому-либо.

Нужно постараться убедить кредитора, что процедура дарения является необходимостью и пойдет на пользу всем сторонам сделки. Например, заемщик на данный момент имеет проблемы со здоровьем или же испытывает трудности с финансами.

Что будет, если нарушить запрет банка на передачу жилья?

Некоторых клиентов волнует вопрос: возможно ли оформить дарственную в обход кредитной организации?

Для начала следует понять, что составить договор дарения без участия банка не получится. Чтобы передать жилплощадь, потребуется провести регистрацию перехода права владения.

Для регистрации обязательно нужны бумаги, которые можно получить только в банке. Если же заемщик все же попытался обманным путем оформить дарственную, то займодатель имеет право обратиться в суд.