Самое выгодное рефинансирование ипотеки в этом году

Услугу перекредитования на сегодняшний день предоставляет большая часть банковских организаций. Как правило, клиенты, которые обращаются за данной услугой в банк, преследуют одну из следующих целей: снизить нагрузку по задолженности, либо же уменьшить переплату.

Чаще всего перекредитование наиболее актуально для тех, кто воспользовался ипотечным кредитом для приобретения жилья, так как именно при ипотеке речь идет о длительных сроках и крупных суммах.

Предлагаем узнать, где самое выгодное рефинансирование ипотеки в этом году, и какие условия доступны клиентам.

Рефинансирование ипотеки в этом году

Как уже упоминалось выше, при рефинансировании преследуется одна из следующих целей: снижение кредитной нагрузки или уменьшение переплаты.

Очень редко клиенты идут на это по каким-либо другим причинам.

К примеру, заемщика могут не устраивать условия или качество обслуживания в текущей организации, либо же он планирует переезжать туда, где предыдущий кредитор не оказывает услуги.

Если причина такого выбора в желании снизить долговую нагрузку, то после того как ипотека будет рефинансирована, срок выплаты будет увеличен.

За счет этого уменьшится размер платежа. С другой стороны, довольно часто в такой ситуации увеличиваются итоговые затраты на обслуживание кредита. Данная процедура не столько дает возможность сэкономить, сколько позволяет каждый месяц оставлять при себе больше денег на иные расходы.

Важно упомянуть, что даже рефинансировав кредит, вы вряд ли сможете решить таким образом серьезные финансовые проблемы, например, потерю стабильного дохода.

Ведь даже если банк одобрит ваше решение, выплачивать долг все равно придется. Причем вносить деньги в качестве следующего платежа придется уже в ближайший месяц.

Поэтому в случае крайне нестабильной финансовой ситуации лучше обратиться к своему кредитору с просьбой реструктурировать кредит, либо же взять кредитные каникулы.

Еще одна возможная цель данной процедуры – снижение переплаты. Стоит сразу уточнить, что невозможно дать стопроцентный ответ на вопрос для всех заемщиков: нужно ли рефинансировать займ. Каждую конкретную ситуацию следует рассматривать отдельно и учитывать множество нюансов. Причем совет этот актуален как для 2021 года, так и для всех последующих годов.

Этапы рефинансирования ипотечного займа

Если клиент уверен, что сможет найти кредитора, который будет готов предложить ему закрыть имеющийся кредит на более выгодных условиях, ему предстоит пройти несколько основных этапов.

Для начала потребуется подобрать банк, который готов предложить самую привлекательную ставку. Специалисты по кредитованию советуют для начала попробовать обратиться к своему же кредитору. Если он даст свое согласие, то весь процесс пройдет гораздо быстрее и проще. Однако немногие банки соглашаются на такой вариант.

Когда выбор сделан, необходимо заполнить заявку и направить ее в банк. К подаче заявки нужно отнестись со всей серьезностью, так как именно от нее зависит какое решение примет кредитная организация.

Основная задача каждого клиента при отправке подобных запросов – убедить банк в своей добросовестности и платежеспособности.

Если в прошлом у вас имелись задержки по платежам, даже небольшие, для банка это уже может стать весомой причиной для отказа.

Отправить заявку можно онлайн через интернет, заполнив специальную форму и прикрепив к ней перечень требуемых документов. Как правило, это различные данные о плательщике, справки о доходах, трудоустройстве и информация о взятой ипотеке.

Если кредитор вынес положительное решение, можно собирать бумаги непосредственно на сам ипотечный объект недвижимости, который будет являться предметом залога для банка до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет окончательно погашена.

Не стоит забывать, что заемщик будет обязан предоставить отчет после оценки жилья. Раньше ответственность за эту процедуру ложилась на продавца или застройщика, но теперь за это отвечает сам заемщик, что означает дополнительные траты на оценщиков.

Кроме этого, банк потребует с вас еще ряд документов на недвижимость: договор о покупке жилья, кадастровый паспорт, справка из ЕГРН, документы о страховке и т.д.

После проверки всей документации банк откроет новый кредит, а новый кредитор получит ипотечное жилье в качестве залогового имущества.Важно учитывать, что проценты по кредиту будут продолжать начисляться до тех пор, пока вы окончательно не переведете займ в другую организацию.

Условия рефинансирования у различных организаций

В поиске вариантов, где выгоднее всего оформить рефинансирование ипотеки, важно сравнивать не только процентную ставку, а и прочие условия.

В первую очередь необходимо обращать внимание на размер будущей процентной ставки, общую стоимость кредита и его сроки, размер ежемесячных взносов, условия страховки, а также возможное наличие дополнительных сборов.

Не лишним будет оценить целесообразность рефинансирования в принципе. В этом вопросе все индивидуально и требует учитывать множество факторов, то есть принимать решение нужно, исходя не только из привлекательности новых условий и размера ставки.

Рассматривая, как можно сэкономить, стоит понимать, что переоформление кредита займет время и потребует дополнительных расходов.

Переоформить ипотеку с минимальным размером ставки возможно далеко не всегда, и за нее может потребоваться оплачивать комиссию, которая добавит еще один пункт к увеличившемся расходам.Сравнение лучших предложений по рефинансированию ипотеки предложено ниже.

Росбанк

Размер минимальной ставки при переоформлении в Росбанк составляет 5,89%. Для того чтобы получить доступ к ней, нужно соответствовать некоторым требованиям:

• иметь зарплатную карту в Росбанке;
• итоговая сумма займа не должна быть выше 5 млн. рублей для региона Москвы и не превышать 3 млн. для остальных регионов;
• потребуется оформить страховку жизни и здоровья.

В качестве дополнительных факторов специалисты учреждения будут рассматривать кредитную историю заявителя, сроки кредитования, рабочий стаж, уровень доходов и т.д.

Чтобы повысить свои шансы на получение положительного ответа, перед подачей заявки следует убедиться, что вы соответствуете следующим требованиям:

• возраст от 21 года на момент обращения;
• возраст менее 65 лет к концу окончания срока кредитования;
• стабильное трудоустройство – услуга оказывается, как наемным работникам, так и владельцам собственного бизнеса.

Гражданство в данном случае не играет большой роли, как и место проживания. В качестве созаемщиков или поручителей могут выступать как родственники, так и посторонние люди.

Росбанк не указывает напрямую свои условия относительно ипотечного договора, но известно, что он серьезно оценивает сроки действия старого договора и наличие просроченных платежей. Скорее всего, в переоформлении будет отказано, если предыдущее соглашение заключалось на срок меньше 6 месяцев, или по нему имелись длительные просрочки.

Сбербанк

Изучая варианты, где самое выгодное рефинансирование ипотеки, нельзя обойти вниманием самый крупный банк страны.

Чтобы провести процедуру рефинансирования в Сбербанке при условии, что ипотека оформлялась в этом же банке, нужно соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 21 года до 75 лет к моменту окончания срока кредитования;
• общий трудовой стаж не менее одного года;
• российское гражданство;
• отсутствие просрочек в прошлом;
• наличие стабильного дохода, подтвержденного справкой 2 НДФЛ.

Если у заемщика имеется зарплатная карта Сбербанка, второе условие для него недействительно, так как вся информация на этот счет уже была собрана при заполнении анкеты.

Если клиент твердо решил остановить свой выбор на Сбербанке, его устраивают новые условия, сроки и размер ставки, то можно начинать переоформление ипотеки.

Происходит это следующим образом:

• сначала необходимо собрать и подготовить всю документацию, связанную с открытой ипотекой;
• составить заявку и направить ее на рассмотрение через интернет, дождаться ответа от банка;
• если было принято положительное решение, то все данные об объекте недвижимости следует направить в банк, а также запросить его оценку, на что может уйти до 5 дней;
• заемщик получает займ на условии 12,9%, а ипотечный долг погашается с помощью взятой суммы.

Очень важно не забыть направить заявление на досрочное погашение, после чего перевести требуемую сумму. После этого учреждение обязано выдать свидетельство об отсутствии обязательств, которое необходимо отправить в Сбербанк не позднее чем через 2 месяца с оформления кредитного договора.

Альфа-Банк

Открытие в Альфа-Банке нового кредита с целью рефинансировать старый долг поможет клиенту решить сразу несколько вопросов.

Например, он сможет:

• собрать несколько задолженностей в одну;
• закрыть имеющийся долг, чтобы получить новый, который будет отвечать имеющимся потребностям;
• уменьшить размер ставки;
• рефинансировать займы, открытые в других кредитных учреждениях;
• уменьшить размер ежемесячных платежей при условии, что сроки кредитования не изменятся, либо же уменьшить срок, если размер взносов остается неизменным.

Актуальные условия:

1. Максимально возможная сумма – 5 млн. рублей.
2. Минимальная сумма – 600 тыс. рублей.
3. Без первого взноса.
4. На сроки от 3 до 30 лет.
5. Предлагаемая ставка – 7,99%.
6. По программе рефинансирования готовой и строящейся недвижимости.

Чтобы начать процедуру перекредитования, понадобится предоставить кредитное соглашение с предыдущим кредитором со всеми дополнениями и правками. Соглашение не требуется предъявлять сразу же при подаче заявки, это можно сделать позже при передаче документации по объекту недвижимости.

Полезный материал: Как снизить процентную ставку на ипотеке?

ВТБ

ВТБ также предлагает заемщикам услугу рефинансирования займов, открытых в других учреждениях.

Предложение доступно для всех клиентов, имеющих незакрытый долг в любом кредитном учреждении. При этом переоформить кредит в ВТБ можно будет на гораздо более привлекательных условиях.

Основные из них выглядят следующим образом:

1. Возможная сумма от 600 тыс. до 30 млн. рублей.
2. Максимально возможный срок кредитования – 30 лет.
3. Ставка – 7,8%
4. Вид недвижимости – готовое жилье первичного или вторичного рынка.
5. Срок использования рефинансированных средств – не менее полугода.
6. Обязательное требование – страховка объекта собственности.

К потенциальным заемщикам ВТБ предъявляет следующие требования:

• возраст от 21 года до 75 лет вне зависимости от пола;
• общий трудовой стаж не менее 6 месяцев;
• наличие регистрации на территории оформления договора;
• чистая кредитная история;
• услуга доступна наемным служащим, работникам госучреждений и владельцам ИП.

Также ВТБ оказывает услуги рефинансирования иностранным гражданам.

Основные достоинства рефинансирования

Хоть заемщику и придется по новой собирать нужные бумаги и согласовывать свои действия с кредитором, у перекредитования имеется немало плюсов.

Вы сможете заметно снизить начисляемые проценты. Если соглашение оформлялось давно, то вполне целесообразно попытаться рефинансировать имеющийся долг. При этом важно следить, чтобы ставка по новому договору была меньше предыдущего больше чем на 1%.

Уменьшится размер ежемесячных взносов. Обязательные платежи тоже станут ощутимо меньше за счет снижения процента, либо же за счет более длительного срока действия кредитного договора.

Вы сможете больше сэкономить, так как снизится переплата. Если по условиям банка вы можете уменьшить срок кредитования, то тогда у вас получится сэкономить на выплате начисляемых процентов.

Если вы откроете потребительский кредит, с его помощью у вас получится закрыть долг по ипотеке раньше времени.

В этом случае банк снимет обременение с квартиры, и вы станете ее полноправным хозяином. Отныне вы можете распоряжаться своей собственностью по своему усмотрению – перепродавать, отдавать или закладывать, не спрашивая разрешения у кредитора.