Ипотека беременным женщинам: как увеличить шанс?

Ожидание пополнения – это серьезный шаг, серьезные изменения в ближайшем будущем и повод задуматься об улучшении жилья или покупке нового.

Однако многие люди, особенно молодые, чаще всего не имеют достаточно средств на приобретение новой жилплощади.

Поэтому очень часто встает вопрос: дают ли ипотеку беременным женщинам? Ответ, разумеется, положительный, ведь беременные женщины с точки зрения кредитных учреждений точно такие же клиенты, как и другие граждане.

Оформление ипотеки для беременных

С точки зрения законодательства нет никаких запретов и препятствий в оформлении ипотеки для будущих матерей, но вот дают ли ипотеку беременным – зависит уже от конкретного кредитора.

Не каждый из них готов брать на себя столь высокие риски и давать в долг средства семье, которая скоро пополнится еще одним человеком.

Причина возможного отказа вполне ясна – сниженная платежеспособность и большие расходы на роды и ребенка в будущем.

Также стоит учитывать, что на сегодняшний день ни одна кредитная организация не предоставляет программ и условий, созданных специально для будущих мам.

Можно ли скрыть беременность?

До окончательного оформления и подписания договора специалисты банка подвергают тщательному изучению всех потенциальных заемщиков.

Вполне понятно желание клиентов по возможности избежать столь внимательного изучения и получить решение как можно быстрее. Стоит ли скрывать беременность – момент спорный.

На начальных сроках будет нетрудно скрыть свое положение от сотрудника банка даже при личном общении.

Также по возможности можно попросить свое начальство не раскрывать кредитору информации о скором декрете при проверке банком достоверности сведений о месте службы клиента.

После того как специалисты одобрят заявку, и ипотечное соглашение будет составлено и подписано, факт беременности уже не сможет ни на что повлиять. Ведь кредитор не сможет утверждать, когда именно наступила беременность, возможно, это произошло уже после взятия кредита.

Если девушка все же решит поставить банк в известность относительно своего положения, это может стать причиной отказа в выдаче займа.

К тому же очень часто параллельно с кредитным договором оформляется страховой полис. И в будущем страховщик может отказать в выплате на основании того, что он не был извещен о беременности.

Подавая заявку на ипотеку, каждый заемщик должен осознавать, что главный фактор для кредиторов – это платежеспособность клиента и его возможность в полном объеме и своевременно выполнять свои кредитные обязательства. Расходы на роды и ребенка не могут считаться веской причиной для не выплат или задержек платежей

Какие показатели учитывает банк при принятии решения?

Любой заемщик в первую очередь должен соответствовать минимальному перечню стандартных требований.

Однако, помимо этих критериев кредитное учреждение будет учитывать и некоторые другие факторы, от чего зависит, можно ли взять ипотеку беременной.

Наиболее распространенными показателями можно назвать:

1. Возраст. Кредиторы предпочитают людей среднего возраста, так как это снижает риски не выплат.
2. Стаж и место работы. Длительный трудовой стаж и постоянство в плане места трудоустройства будет характеризовать клиента как человека постоянного и надежного.
3. Зарплата и иные доходы. Специалисты банков всегда особенно серьезно относятся к анализу доходов своего клиента. Получаемых средств должно быть достаточно для платежей по займу, а также для поддержания достаточного уровня жизни.
4. Чистота кредитной истории. Все данные о наличии не выплат, просрочек или уклонения от обязательств по кредиту в прошлом заносятся в специальную общую базу данных, к которой имеют доступ специалисты кредитных учреждений. Добросовестное отношение к кредитным обязательствам в прошлом значительно повысит шансы на положительный ответ.

Список общих требований актуален для всех категорий граждан. Каждое заявление на ипотеку рассматривается и анализируется индивидуально, а решение базируется исключительно на финансовых возможностях клиента.

Так что получить одобрение при наличии беременности вполне реально, так как скорое пополнение не является достаточно веским поводом для отказа.

Как увеличить вероятность одобрения?

Для всех банковских организаций ипотека считается одним из наиболее рискованных договоров из-за крупных сумм и длительных сроков действия.

Чтобы максимально обезопасить себя и снизить риски, банки требуют от клиентов предоставлять перечень различных документов, которые бы могли подтвердить платежеспособность и добросовестность заемщика.

Ни в одном требовании не указывается фактор беременности, родов и последующего ухода за ребенком. Однако все эти факторы значительно повлияют на трудо- и платежеспособность женщины.

Как увеличить шансы на одобрение:

1. Высокий уровень доходов. Наличие своего дела или иных способов получения денег без постоянного участия женщины станут хорошим показателем для кредитора.
2. Доходность супруга. Если женщина в положении желает оформить ипотеку, то ее супруг может выступить созаемщиком. Если его доходов будет достаточно для выполнения кредитных обязательств и содержания семьи, то банк вынесет положительное решение.
3. Имущество в качестве залога. Оформленная в залог ликвидная недвижимость позволит кредитору обезопасить себя.
4. Привлечение поручителей. Сторонние лица со стабильным и высоким уровнем заработка могут выступать в качестве поручителей.

Иными словами, если беременная женщина сможет убедить банк в том, что она в состоянии вносить регулярные платежи вовремя и без просрочек, то с одобрением ипотеки проблем не возникнет.

Что можно предпринять при отказе?

Для большого процента граждан ипотечное кредитование – единственная возможность приобрести жилье в собственность. Поэтому неудивительно, что ипотека считается одним из самых популярных банковских продуктов.

Однако зачастую не всегда получается в полной мере подтвердить реальный размер доходов. Вынашивание и рождение детей серьезно влияют на бюджет семьи и значительно увеличивают вероятность не выплат, поэтому не каждый кредитный специалист готов дать одобрение будущей матери.

Даже в случае отрицательного решения можно найти иные пути выхода, а именно попробовать один из следующих вариантов:

1. Оформление ипотеки супругом. Даже если женщина в этом случае будет выступать созаемщиком, ее доходность не будет играть такой важной роли. Основной фактор – возможность мужа выплачивать займ и содержать семью.
2. Открытие ипотеки сторонним лицом. Если у будущих родителей имеются работающие родители с достаточно высоким доходом, то можно попросить их оформить кредит на себя.
3. Кредитование с минимум документов. Некоторые учреждения предлагают услуги кредитования без обязательного подтверждения размера заработка, но чаще всего в этом случае существенно увеличен процент.

Получение недвижимости в собственность – долгий и весьма затратный процесс. Прежде чем приступать к нему, стоит трезво оценить свои финансовые возможности и условия предоставления ипотеки.

Стоит ли умалчивать о своем положении?

Если по внешним признакам еще сложно наверняка сказать о беременности, то лучше умолчать о ней при общении с работниками банка.

Также стоит уведомить своего руководителя о будущей ипотеке, чтобы он не говорил банку о декретном отпуске.

Важно учесть, что если помимо кредита оформляется также страховой полис, то при возникновении страхового события о сокрытой беременности может стать известно. В таком случае может быть затруднительно получить положенные страховые деньги.

Если факт беременности раскроется до финального подписания соглашения, то в займе может быть отказано. Если же об этом станет известно позже, то это вряд ли повлияет на условия договора и отношение кредитора.

Роды и последующий уход за новорожденным всегда сильно сказываются на бюджете семьи. Если совершать обязательные выплаты стало непосильной задачей, можно сделать запрос на реструктуризацию займа. Иными словами, кредитор уменьшит сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.

Сбербанк: ипотечное кредитование для беременных

Особых программ для беременных в этой организации не предусмотрено.

На каких условиях будет выплачиваться долг зависит от типа недвижимости. Условия ипотеки для беременных в Сбербанке для первичного рынка:

• сумма от 300 000 руб. до 70 млн.;
• возможны сроки от года до 30 лет;
• процентная ставка от 8,5% до 10,5%;
• если первый взнос менее 20% от общего размера займа, то ставка повышается на 0,2%.

Для вторичного рынка:

• сумма от 300 000 рублей до 70 млн.;
• на сроки от года до 30 лет;
• ставка не менее 10,2%;
• первый взнос не менее 15%.

Основными требованиями для граждан по любой из программ является наличие российского гражданства, официальная зарплата и возраст не менее 21 года, но не старше 75 лет.

Женщина в положении может выбрать программу для молодых семей. Если на момент оформления кредита в семье есть уже 2 ребенка или ожидается третий, то при выплате долга можно получить гос. поддержку.

Для семей, в которых второй ребенок родился в промежуток 2018-2022 гг. предусмотрены льготные условия на ипотеку, а именно:

• возможный займ начинается от 300 000 и ограничен 12 млн. для жителей Москвы и 6 млн. для других регионов;
• первый взнос не менее 20%;
• срок до 30 лет.

Основное преимущество этой программы в том, что заемщику дается период, когда долг выплачивается государством. То есть в начале ставка будет составлять всего 6%. Сроки действия льгот зависят от количества детей: для двух детей – 3 года, для трех детей – 5 лет.

ВТБ: ипотека для беременных

В ВТБ также нет особой программы кредитования для будущих матерей. Подать заявку можно только на обычный кредит.

Для первичных и вторичных рынков ипотека беременным в ВТБ предполагает условия:

• займ от 600 000 руб. до 60 млн. руб.;
• размеры ставки от 10,2%;
• сроком не более 30 лет;
• первый взнос не менее 10%;
• обязателен подтвержденный доход и официальная заработная плата;
• прописка в том регионе, где берется кредит.

Программа ВТБ со сниженной ставкой для жилья площадью от 65 кв. метров:

• от 600 000 рублей до 60 млн.;
• не более 30 лет;
• ставка от 10%;
• первоначальный взнос не меньше 20%;
• учитывается общий доход до 4 созаемщиков, а также вся дополнительная прибыль основного заемщика.

В ВТБ существует и льготная программа с гос. поддержкой как в Сбербанке. Условия ее обслуживания те же самые, что и в Сбербанке. Чтобы получить доступ к льготному кредитованию, потребуется оформить полис личного страхования на все время действия льгот.

Льготные условия для беременных в 2021 году

С уверенностью заявить, что кредиторы не предоставляют абсолютно никаких льгот для женщин в положении, конечно, нельзя.

К примеру, если оба супруга еще не перешагнули порог 35-летия, то они могут рассчитывать на кредит по программе для молодых семей от Сбербанка.

Данная акция дает возможность уменьшить размер действующей процентной ставки. Прочие послабления можно будет получить уже после появления ребенка.

Интересная статья: Перенос даты платежа по ипотеке

Типы субсидий:

1. Маткапитал. Данная выплата предназначена для матерей, у которых появился второй ребенок. Маткапитал можно применить в качестве первого взноса или частично досрочно закрыть долг по ипотеке.
2. Гос. поддержка семьям с детьми. По условиям этой субсидии семьям, у которых двое или больше детей, предоставляется льготный период.
3. Реструктуризация долга. Если заемщик в какой-то момент утрачивает возможность своевременно и в полном объеме совершать обязательные платежи, то кредитор может реструктурировать займ, уменьшив размер ежемесячных взносов и продлив срок действия соглашения.
4. Кредитные каникулы. Возможность временно не вносить платежи, если у заемщика возникли финансовые трудности. Срок действия возможен до 6 месяцев.
5. 450 000 рублей на выплату долга за появление 3 ребенка после начала 2019 года.

Вывод

Ожидание пополнения в семье – возможность задуматься об улучшении жилищных условий.

Законодательно никто не запрещает беременным женщинам оформлять на себя ипотеку.

Однако, беременность вполне может послужить негласной причиной отказа в кредитовании. Поэтому стоит заранее продумать, как можно повлиять на решение кредитора, и убедить его в своей надежности.