Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Ипотека – проект долгосрочного характера, а финансовое состояние заемщика может измениться на протяжении всего срока уплаты кредита. К примеру, на это влияет развод, ухудшающий материальное положение.

Соответственно, банку платежи начинают поступать нерегулярно. В результате у заемщика возникает дилемма, можно ли переоформить ипотеку на другого человека.

Провести сделку по переоформлению ранее полученного займа возможно с согласия финансовой компании. Операции по смене собственника оформляются Сбербанком, ВТБ банком и многими другими крупными финансово-кредитными учреждениями.

О чем говорит закон?

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

В законе РФ четко прописано, что можно переоформить ипотеку на другого человека, а также указаны причины, разрешающие финансовым компаниям проводить подобную процедуру.

Они включают:

  1. Переоформление займа на другое лицо;
  2. Рефинансирование – клиенту допустимо перекредитоваться в ином банке.

Основным действующим законодательством, регулирующим этот вопрос, выступает ФЗ «Об ипотеке», ст. 77.

При переоформлении сделки на основании бракоразводного процесса дополнительным регулирующим инструментом выступает Семейный кодекс – статья с 33 по 39 и ст. 45 и 60, где затрагиваются интересы не только супругов, но и несовершеннолетних детей.

Причины переоформления

Основанием для смены кредитополучателя выступает несколько причин.

Ухудшение материального положения

Переоформление договора займа произойдет, как при увеличении, так и при снижении дохода заемщика. При втором варианте банк предлагает провести рефинансирование займа с последующим продлением срока кредита.

Подобная мера снижает давление на бюджет супругов. В ином случае кредитный договор перезаключается с платежеспособным родственником.

Изменение семейного положения

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке

Потребность в переоформлении кредитного договора возникает при бракоразводном процессе.

Появляется необходимость по передаче кредитных обязательств мужу или жене. Банк разрешит сделку, если соискатель подтвердит финансовую состоятельность.

Переход в другой банк

В этом случае переоформление ипотечного займа возможно без согласия банковской организации. Например, выбор более удобного графика платежей.

Кредитополучатель заключает новый договор с новой банковской организацией, условия которой более выгодными. С клиента в этом случае взимается комиссия за договор и страхование.

По случаю смерти заемщика

Подобный вариант предполагает исключение умершего кредитополучателя из сделки и передачу кредитных обязательств наследнику собственности.

Иногда возникают ситуации, когда для определения получателя наследства необходимо решение суда.

Что учитывается при переоформлении квартиры в ипотеке

Первый момент, с которого стоит начать проведение процедуры – предоставить банку серьезные причины подобного решения.

В идеале желательно подтвердить все документально.Наиболее распространенные поводы: изменения в семейном положении, смена гражданства, утрата работоспособности или рабочего места.

Следующий этап – проверка банковской организацией кредитополучателя соответствующим требованиям. Во всех учреждениях они разные, обычно в первую очередь проверяется:

  1. Платежеспособность.
  2. Отсутствие судимости.
  3. Положительная кредитная история.

Любое переоформление заемщика по текущей ипотеке – это по сути заполнение нового договора, соответственно осуществляется полная проверка будущего заемщика, как если бы он подавал заявку на ипотеку впервые.

В этом случае оценивается: недвижимость, которая должна быть ликвидной, и платежеспособность заявителя, которому должно быть по силам выплачивать задолженность по кредиту.

Каждое заявление от кредитополучателя рассматривается индивидуально. Пакет документов формируется согласно тем же требованиям, которые банк предоставлял предыдущему клиенту.

Перечень документов, который потребуется в сделке

Процедура переоформления ипотеки в пользу нового заемщика предполагает сбор документов, список которых видоизменяется в зависимости от условий и ситуации.

Список документов, который понадобится для переоформления включает:

  1. Паспорт и военный билет (для военнообязанных лиц).
  2. СНИЛС.
  3. Справки о доходах 2-НДФЛ.
  4. Подтверждение имущества (любые документы).
  5. Экспертиза недвижимости.
  6. Пакет кадастровых документов.
  7. Выписка с указанием совершенных платежей.
  8. Согласие банковского учреждения, где заключена сделка по ипотеке, на перекредитование.
  9. Заявка-анкета.

Перечень документов меняется, если этого требует банк, действующий список предоставит консультант финансовой организации.

Документация формируется строго одним пакетом и достоверность копий заверяется нотариально. Хочется отметить, что документы собирают обе стороны – предыдущий и будущий обладатель квартиры.

В случае замены заемщиков по ипотечной программе новое лицо должно соответствовать требованиям банка:

  1. Безупречная кредитная история (заявитель делал все выплаты без просрочки).
  2. Отсутствие судимости.
  3. Наличие гражданства и постоянное место жительства в РФ.
  4. Возрастные рамки для граждан (от 21 до 70 лет).
  5. Рабочий стаж не менее 1 года, на текущем месте не меньше полугода.
  6. Доход достаточный для погашения долга по ипотеке – расход из заработной платы составляет не более 40%. Указано в справке 2-НДФЛ.
  7. Присутствие поручителей и созаемщиков.

В качестве созаемщиков выступают: один из супругов, дети, достигшие 18 лет, родственники, друзья и иные граждане. Согласно закону, ипотеку можно переоформить на созаемщика, получив его согласие. Тем самым он полностью принимает все кредитные обязательства на долгосрочную перспективу.

Особенности переоформления

Соглашаются на изменения в ипотечном кредите банки с большим опытом в подобных процессах – Сбербанк, ВТБ банк, Россельхозбанк и многие другие.

Подобное решение, как правило, принимается не очень охотно. В любом случае смена заемщика для кредитора – намного более выгодное решение, чем если текущий клиент попросту перестанет платить по договору, а для покрытия расходов квартиру придется продавать с аукциона.

Как проходит процедура в Сбербанке

Сбербанк, имея программное обеспечение по рефинансированию, огромный опыт, осуществления подобных операций, не слишком благожелательно подходит к клиентам.

Переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке можно под 9,5%. В случае отказа проведения сделки кредитополучатель вправе получить деньги в долг в ином финансовом учреждении с последующим погашением кредита в Сбербанке.

В переоформлении откажут, если:

  1. Существующий ипотечный кредит взят по программе «Молодая семья» и новый заявитель не соответствует всем требованиям.
  2. Присутствует задолженность по коммунальным услугам.
  3. Действующий заемщик не перечисляет оплату по кредиту в период проведения процедуры.

Что потребуется в банке ВТБ?

Переоформление ипотеки для банка ВТБ сопряжено с определенными рисками, поэтому процедура не столь желательна.

Однако попробовать подать заявление-анкету можно, если заявитель сумеет подтвердить платежеспособность.

Условия по программе рефинансирования:

  1. Ставка зафиксирована на уровне 8,8%.
  2. Валюта кредита – рубли.
  3. Сумма первоначального взноса не более 80% от ипотечной ссуды.
  4. Оформляется кредитование при рефинансировании на срок не более 30 лет.
  5. Подобный метод позволяет взять до 30 миллионов рублей.

Комиссионные сборы отсутствуют.

Последовательность в переоформлении ипотеки на другого гражданина

Выгодна ли ипотека в 2021 году

Разберем подробней, как переоформить ипотеку по шагам, и что потребуется. В первую очередь заявитель находит человека и получает его согласие на сделку. Положительный ответ банка претенденту возможен после подтверждения платежеспособности.

Для проведения успешной операции, еще на стадии заключения договора, прописывается пункт, разрешающий переоформление ипотечного кредита на другого человека.

Список документов для банка при смене заемщика:

  1. Заявление-анкета с персональными данными.
  2. Паспортные данные лиц, участвующих в оформлении, включая созаемщиков и поручителей.
  3. Документация на собственность.
  4. Подтверждение доходной части.

Претендент вправе запросить в банковской организации образец и бланк для заполнения. Однако образец подобного документа доступен на любом сайте. Рассмотрение заявки длится не более одной недели, если кредитополучатель собрал заявленный пакет документов.

Особенности программы переоформления в банках могут отличаться. Обычно они доступный для клиентов, отвечающих базовым требованиям:

  1. Ограничение по возрастной категории (от 21 года).
  2. Не меняется рабочее место полгода.

На пенсионеров и лиц, достигших пенсионного возраста до погашения долга, действие программы не распространяется.

Как переоформить ипотеку на другого человека поэтапно:

  1. Подать заявлением с указанием причины переоформления или рефинансирования кредита.
  2. Для оформления ссуды в ином банке после погашения залога следует получить свидетельство о снятии ареста.
  3. По завершении процедуры погашения долга организация вправе оформить новый ипотечный договор.

Как видно из статьи, процедура несложная и доступна любому. В том случае, если кредитор дает согласие на проведение сделки, а новый заемщик полностью удовлетворяет выставленным банком требованиям.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 1
  1. Дмитрий

    Если есть такая возможность, банк, думаю, сможет переоформить ипотеку на другого человека. Другое дело, а человек сам готов нести такое бремя или нет. Это же не просто так, а вся ответственность и платежи на него падут. Но обстоятельства бывают разными, тут важно иметь стабильный доход и иметь возможности платить по долгу без задержек. Мне кажется, это редкая практика.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: