Погашение ипотеки материнским капиталом: выделение долей детям

После погашения ипотеки маткапиталом, по закону старшие члены семьи обязаны выделить доли детям в приобретенном имуществе.

С этой целью формируется «Соглашение о выделении долей». Обычно за оформлением данного документа обращаются к нотариусам, но можно попробовать сделать все самому.

Однако процесс этот будет более долгий и сложный, а также всегда будет существовать вероятность отказа.

После приобретения жилья в ипотеку супругами, оно становится их общим имуществом. После погашение ипотеки необходимо выделить детям долив собственности.

После этого недвижимость будет уже считаться не общей, а долевой. Однако типы недвижимости можно совмещать: собственность родителей останется общей, а часть, принадлежащая ребенку, станет долевой.

Почему необходимо распределять доли в имуществе?

Многие граждане применяют полученный материнский капитал для погашения ипотеки, после чего обязательно выделение долей детям.

На законодательном уровне закреплено, что в имуществе, которое было приобретено с помощью маткапитала, родители обязаны выделить часть ребенку.

Если жилье покупалось с помощью ипотечного кредитования, то для распределения долей необходимо разрешение кредитора. Либо это можно сделать уже после закрытия кредита.

Те, кто приобретал жилье не в кредит, могут заняться наделением детей долями сразу же после оформления ипотеки.

Документально подтвержденная доля в собственности гарантирует ребенку, что у него есть жилье, а также подтверждает, что деньги материнского капитала родители не потратили на себя.

Если не заняться распределением, то в будущем при проверках об этом могут узнать контролирующие органы. Они имеют право обратиться в суд, который обяжет родителей выполнить свои обязательства.

Квартиру без выделенных долей можно выставить на продажу, но если об этом узнают органы опеки, то они могут отменить покупку через суд, после чего у супругов потребуют возвратить материнский капитал.

По закону о государственной помощи молодым семьям, родителям нужно выделять долю ребенку после ипотеки. При этом не играет роли, как именно был применен маткапитал:

• на приобретение жилья любого типа;
• на постройку дополнительного сооружения;
• на расширение жилплощади.

Не важно и то, приобретали ли супруги жилье в ипотеку, оформляли рассрочку, вкладывались в строительство или же просто сразу выплатили полную стоимость.

Если при приобретении были задействованы деньги из госбюджета, то у детей обязана быть прописка на новом месте. Законодательно не указывается, в каких именно пропорциях происходит выделение долей детям после ипотеки.

Какими должны быть выделяемые доли?

На уровне законов никак не установлены полагающиеся размеры выделенных частей. Каждый владелец выбирает их сам.

Наиболее часто встречаются такие схемы выделения долей детям при использовании ипотеки:

• равномерно распределить части между членами семьи;
• выделить долю, соответствующую размерами внесенному маткапиталу.

Стоит рассмотреть способы на конкретных примерах. Например, родители приобрели жилплощадь размером 64 квадрата стоимостью около 3 млн. рублей. Чтобы равномерно распределить доли между членами семьи из 4 человек, необходимо просто разделить имеющиеся квадраты на количество человек.

То есть в данном примере выходит, что каждому причитается доля размером 16 кв.м.

При составлении документации на этот счет размеры потребуется записывать дробью, то есть ¼ от общего количества квадратов.

Если при покупке маткапитал, чьи размеры сейчас могут доходить до 616 000 рублей, был использован полностью, и теперь вам нужно распределить части согласно этой сумме, то нужно просто посчитать.

Один квадратный метр из примера выше будет стоить 46 875 рублей. 616 000 следует разделить на 47.

Получается около 13 кв.м., которые нужно будет разделить на 4 человек. Получается около 3 кв.м., что равняется 1/20 части от общего размера жилплощади.

Важно помнить, что Жилищным кодексом установлен минимально допустимый объем жилплощади на одного человека.

Для общежитий этот показатель равняется шести квадратным метрам, для прочих жилых площадей – 10-18 кв.м. При оформлении ипотеки с долями несовершеннолетних детей эти правила следует учитывать. Важно помнить, что распределять доли нужно именно в том жилье, на приобретение которого были потрачены средства маткапитала.

Как документально оформляется разделение долей?

Соответствующий документ составляется в письменном варианте, который затем потребуется заверить нотариально.

Требования к указываемым сведениям достаточно стандартны – данные паспорта владельца, а также информация о жилплощади. Понадобится указать тип собственности, долевые размеры и характеристики их разделения. По всем вопросам можно обращаться к своему нотариусу, чья обязанность заключается в помощи клиенту и оформлении документации.

За все совершаемые действия потребуется внести госпошлину, чей размер регулируется Налоговым кодексом и равняется 0.5% от итоговой стоимости соглашения.

Размер пошлины не может быть меньше 300 руб., но не должен превышать 20 000 руб.

За какой срок необходимо завершить процедуру?

Предположим, вы погасили ипотеку, как выделить доли детям, и в какой срок это важно сделать?

Если жилье покупалось в ипотеку, то распределить части между членами семьи необходимо в течение 6 месяцев после того, как долг был полностью выплачен, а жилплощадь перестала являться предметом залога.

То есть этот полугодовой срок отсчитывается с того момента, как заемщик становится полноправным владельцем своего жилья.

Сложно сказать наверняка, сколько будет длиться сам процесс – многое зависит от сроков обработки поступившей заявки. Документы из ЕГРН, указывающие на право каждого участника договора на долю в собственности, обычно поступают в МФЦ в течение двух недель.

Как выделить доли так, чтобы они соответствовали размерам внесенного маткапитала?

Если рассматривать ситуацию на конкретном примере, допустим, вы приобрели недвижимость за 4,5 млн. руб.

Из материнского капитала было использовано порядка 450 000 рублей на первый взнос или частичное погашение кредита.

Иными словами, от общей суммы ипотеки 10% было погашено посредством маткапитала. Если рассматривать семью из четырех человек, то каждому будет положено 2,5% от общего количества квадратов.

То есть, если была приобретена квартира площадью 64 кв.м., то минимальная долевая часть, которая может быть предоставлена ребенку, составляет 1,6 кв.м. Эту формулу следует применить, если возникла необходимость наделить долями детей после выплаты ипотеки.

Какие документы потребуется предоставить?

Чтобы оформить после выплаты ипотеки доли детям, для прохождения процедуры регистрации в Росреестре, потребуется предоставить следующие документы:

• паспортные данные супругов;
• свидетельство о рождении ребенка;
• документ о распределении долевых частей в нескольких экземплярах;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о праве собственности;
• подтверждение оплаты пошлины.

Стоит учесть, что в качестве пошлины потребуется внести 2 тыс. рублей. Оплачивать ее придется отдельно за каждого члена семьи, поделив общую сумму на всех. То есть в семье из четырех человек каждому придется заплатить 500 руб.

После того как все поступившие документы будут проверены, пройдет процедура регистрации, после чего обязательство владельца по оформлению долей детям при ипотеке будет считаться выполненным.

Можно ли выполнить обязательство до полной выплаты ипотеки?

Теоретически и законодательно у заемщика есть возможность выделения долей детям до погашения ипотеки, но необходимо учесть несколько моментов.

Когда клиент оформляет ипотеку, то приобретенная жилплощадь становится залоговым имуществом для банка.

Другими словами, чтобы заняться распределением квадратных метров, вам потребуется получить разрешение своего кредитора на манипуляции с предметом залога. Также потребуется согласие органов опеки.

В большинстве случаев банки достаточно легко выдают подобные разрешения, а вот убедить органы опеки не всегда бывает просто.

Частично это зависит от региона, где вы проживаете. Но в любом случае каждое обращение контролирующие органы рассматривают в индивидуальном порядке.

Схема действий при распределении долей

По закону все средства, которые были получены в качестве маткапитала, семья имеет право применить для улучшения имеющегося жилья или покупки нового.

Однако если для покупки недвижимости был использован мат капитал в ипотеке, доли детям должны быть обязательно выделены.

На то, чтобы провести эту процедуру, родителям дается полгода после окончательной выплаты долга по ипотеке.

Это условие прописано в документе от продавца, которое обязательно должно быть нотариально утверждено. В будущем эта бумага потребуется при прохождении процедуры распределения. Оригинал ее остается у покупателя недвижимости, а копия обязательно передается в ПФР.

Если говорить о конкретных шагах, алгоритм как выделить доли детям после ипотеки, будет выглядеть следующим образом:

1. Если жилплощадь покупается с привлечением денег материнского капитала, то в процессе оформления сделки должен быть задействован Пенсионный фонд. Получившая дотацию женщина должна подать туда заявление.
2. ПФР в свою очередь до того, как перевести деньги, запросит у продавца заверенное обязательство, которое будет являться гарантом того, что недвижимость перейдет покупателю не позже заявленных сроков.
3. После окончательного закрытия долга или покупки недвижимости с помощью маткапитала, собственником новой жилплощади становится мать. Если квартира ранее выступала в качестве залогового имущества для кредитора, то перед распределением квадратных метров от обременения необходимо избавиться. Процесс этот проводится через Росреестр.

После закрытия ипотеки владельцу дается полгода на то, чтобы распределить метры в новой квартире между членами семьи. Какого они должны быть размера в законе не указывается, но желательно, чтобы не меньше размера использованной дотации.

В договоре о выделении долей они будут указываться в дробях. То есть если объем жилплощади составляет 50 м2, то тогда 1 кв.м. будет указан в договоре как 1/50.

Данный договор следует оформлять в письменной форме. Шаблон его без проблем можно найти и скачать из интернета, после чего указать все требуемые данные и отправить на процедуру регистрации.

Однако если в долевом разделении будет указываться не только ребенок, но и супруг, то договор потребуется заверять нотариально.

Советуем статью: Ипотека в валюте: ставки, процентная ставка

Когда нотариального заверения не потребуется?

На законодательном уровне закреплено, что участие нотариуса обязательно, если планируется оформлять право совместного владения, т.е. выделить долю ребенку при оформлении ипотеки с маткапиталом.

Приобретение или возведение жилого сооружения при участии маткапитала тоже входит в эту категорию.

Однако и здесь могут быть исключения. Можно не прибегать к услугам специалиста, если все доли недвижимости планируется отчуждать одновременно, то есть когда все собственники передают свои части недвижимости одной сделкой.

При этом доли каждого участника не должны изменяться. Можно также воспользоваться другим способом, а именно указать порядок передачи собственности в брачном договоре.

Что будет, если избегать этого обязательства?

Каким бы образом вы не распорядились средствами из материнского капитала – приобрели квартиру, возвели жилое сооружение или рефинансировали свой займ, откладывать выделение долей надолго не стоит.

Если вы не сделаете этого по прошествии 6 месяцев после погашения долга, то это будет считаться нарушением. А это может привести к весьма серьезным последствиям.

Стоит учесть, что провести эту процедуру вас может обязать прокуратура в судебном порядке.

Имеется множество примеров подобных исков, которые были удовлетворены судом. С другой стороны, прокуратура вполне может потребовать завести на владельца уголовное дело за попытку мошенничества.

К тому же подобное отношение может обернуться против вас в будущем. Если вы решите продать жилье без выделенных долей, такое соглашение может быть признано недействительным.

В любом случае затягивать с этим не стоит. Как только вы полностью закрыли ипотеку и избавились от обременения, как можно скорее оформляйте документы и передавайте их в Росреестр.

Заполнить все бумаги можно самостоятельно, это не будет стоить больших денег и делается достаточно быстро.