Ипотека без банка: где и как взять?

Ипотека без банка в России это действительно редкое событие. Все таки такое встречается в юридической и адвокатской практике. Такая форма взаиморасчетов бывает между теми, кто собирается купить квартиру в рассрочку от предыдущего владельца или взять займ под залог квартиры. Обязательно перед тем как заключать такую сделку, нужно все изучить и ознакомиться с условиями.

Как взять ипотеку без банка?

Закон РФ не требует чтобы обязательным участником ипотечной сделки был банк, им может быть другое юридическое лицо или даже физическое лицо. Это означает, что ипотеку можно взять и у обычного продавца квартиры, но для начала нужно с ним договориться.

Чаще всего клиентами ипотеки без банка становятся клиенты у которых просто не хватает средств на покупку квартиры.

Отличия ипотеки без банка от обычной ипотеки

Сама сделка мало чем отличается от обычной ипотечной сделки с банком. На квартиру или другую вашу недвижимость будет наложено обременение, также как и в сделке с банком, до возврата полного долга. Информация о задолженности будет занесена также в реестр, но некоторые отличия все же существуют, рассмотрим их в этом таблице:

Где можно оформить и взять ипотеку без банка?

Так как закон не запрещает оформлять ипотечные сделки между людьми, то участниками сделки — могут быть два любых физических лица. Чаще всего участниками сделки становятся:

• продавец квартиры, готовый продать жилье в рассрочку;
• родственники покупателя, которые готовы на протяжении длительного времени оказывать финансовую поддержку;
• третьи лица, которые способны предоставить деньги в долг на покупку недвижимости.

Конечно оформить ипотеку можно без банка. Договора заключаются в простой письменной форме. Тем не менее придется обратиться к нотариусу и оформить сделку в Росреестре. Нотариус сможет обезопасить вас и проверить чистоту сделки.

Найти клиентов на оформление ипотеки без банка можно, обычно они есть и на сайте объявлений, закон как правило защищает такую категорию людей.

Правильное оформление сделки без банка

Первым делом нужно найти продавца квартиры, который готов продать свою квартиру в рассрочку. Большинство продавцом хотят получить всю сумму сразу. Если продавец вам отказывает в продаже в рассрочку, вы можете постараться найти человека, который готов дать вам денег в долг под залог недвижимости.

Пошаговая процедура оформления сделки ипотеки с физическим лицом:

• Согласование условия сделки. Стороны согласовывают график выплат за ипотеку, размер первого взноса, процентную ставку и размер займа.
• Продавец и покупатель составляют договор купли продажи, в него входит вся информация касательно всех платежей по этой сделке. Если к покупке причастно третье лицо с ним также заключается договор займа со всеми необходимыми условиями. Также описываются условия залога, когда и в каком случае залог перейдет к займодателю.
• Обе стороны передают документы на оформление сделки в Росреестр, в вашем заявление обязательно требуется указать обременение на недвижимость. Подать необходимые документы можно будет прямо через МФЦ и даже отправить их в электронном формате.
• Затем стороны поучают документы из Росреестра. Как правило дата выдачи совпадает с датой подачи заявления. Если вы отправляли документы электронно, они также придут вам на e-mail.

Риски оформления ипотеки без банка

Риски обычно такие же как при любой сделке по недвижимости. Покупателю обязательно нужно оценить вменяемость и точно убедиться, что квартира принадлежит только продавцу и все документы в порядке и сделки чистая, в этом также вам поможет нотариус.

Ситуация также может измениться, когда покупатель платил первое время, но потом по одной из причин перестал платить. Если такая ситуация произошла, то продавцу следует обратиться в суд, который обяжет покупателя отдать весь долг или объект недвижимости будет изъят.

Часто покупатели перестают платить не по своей вине, доход падает, кризисы, внеплановые сокращения, никаких страховок при оформлении таких сделок не предусмотрено. По этой же причины сроки такой ипотеки часто не больше 3 лет.

Стоит ли оформлять такую ипотеку?

Если для продавца это единственный способ продать свою квартиру, то тогда он соглашается на продажу квартиры таким образом. Такая сделка обычна больше выгодна именно покупателю нежели продавцу. Обязательно перед заключением сделки — обе стороны должны и обязаны изучить все требования и условия сделки.

Иногда покупателю нет возможности по той или иной причине получить ипотеку в банке, то8гда такая схема для него самая подходящая. Многих пугает банковская кабала и бешеные проценты по кредиту, страховки и прочие и прочие доплаты переплаты.

Советуем материал: Льготная ипотека для учителей: условия и социальная поддержка.

Плюсы и минусы ипотеки без банка

Для продавца квартиры это возможность продать объект недвижимости быстрее, для покупателя также есть свои плюсы, проценты как правило ниже чем при оплате в банке, нет скрытых платежей, оплаты страховок и дополнительных комиссий.

Плюсы

• можно купить желаемый объект, не дожидаясь поступлений или одобрения кредита в банке;
• оформления без предоставления множества документов и отказов от банков;
• возможность обговорить все условия, например, чтобы избежать процентов.

Минусы

• частное лицо всегда может оказаться нечестным или даже мошенником, поэтому есть риск полной потери недвижимости и денег;
• проблемы с доступок к мерам государственной поддержки ипотечных заемщиков.

Вместо вывода

Каждый сам решает для себя стоит ему идти на такую сделку или нет, иногда бывает что другой вариант продажи квартиры невозможен. Тогда следует грамотно и четко составить договор, чтобы каждая сторона избежала рисков в случае форс-мажора. Ипотека без банка в России возможно, но это не частный случай, а скорее частный.