Дают ли ипотеку с судимостью?

Взять средства в долг у кредитной организации – отличный вариант для тех, кто хочет приобрести жилье, но не имеет достаточно средств. К сожалению, не всегда потенциальный заемщик обладает безупречной репутацией.

Большинство банков не очень благожелательно воспринимает клиентов, у которых в прошлом имелись проблемы с законом. Факт наличия судимости может серьезно повлиять на решение кредитора в вопросе сотрудничества с данным лицом.

Опасения банка вполне ясны: имея дело с подобными гражданами, кредитор идет на достаточно серьезные риски в виде возможных не выплат или уклонения заемщика от выполнения своих обязательств.

На вопрос можно ли взять ипотеку с судимостью и относительно лояльности банков в отношении к таким клиентам не получится дать однозначного ответа. Каждая ситуация рассматривается индивидуально, а кредитор принимает решение, исходя из своей установленной политики.

Как судимость может повлиять на оформление кредита?

Судимостью принято считать назначенную судом и приведенную в исполнение меру наказания за совершенное лицом уголовное преступление. Важно подчеркнуть, что судимость может появиться только вследствие уголовных преступлений.

Человек не будет считаться судимым, если у него имеются проигранные гражданские дела. То же самое касается и административных правонарушений – их наличие не дает повода признавать человека судимым.

В этом плане ипотека с судимостью вполне доступна, банк не обратит на это внимание.

Судимость появится только тогда, когда в отношении физического лица вступит в силу обвинительный приговор по совершенному преступному деянию, прописанному в УК РФ.

Если ведение дела против лица было прекращено, либо же впоследствии подсудимый был оправдан, то он также не будет считаться судимым, но отметка о наличии подобных материалов в полицейской базе все равно останется.

Законами РФ не запрещается оформлять кредиты или ипотеки гражданам, которые ранее были судимы. Однако сами банки зачастую дают отрицательный ответ и отказываются сотрудничать с такими клиентами, так как в первую очередь в подобном сотрудничестве они видят для себя увеличение рисков. Отсюда вывод, что судимость влияет на ипотеку, как не пытаться этого избежать.

При принятии решения относительно выдачи займов для кредиторов большое значение имеют 3 показателя:

• наличие высокого стабильного дохода;
• чистая кредитная история;
• отсутствие проблем с законом в прошлом.

Впрочем, сегодня на рынке при желании можно отыскать немало компаний, которые готовы выдавать кредиты практически всем желающим. Однако, за свою лояльность подобные организации, как правило, требуют с заемщиков выплат по сильно завышенным ставкам.

Поэтому рассматривая, дают ли ипотеку с судимостью, клиенту стоит сделать максимально «безупречное» резюме по всем описанным параметрам: заработная плата, стаж, поручители.

Судимость и ипотека: реально ли?

Человеку с непогашенной судимостью вряд ли стоит рассчитывать на то, что в ближайшее время кредитор одобрит его заявку на ипотеку. Банк всегда осведомлен о наличии каких-либо преступных деяний в прошлом клиента.

Очень часто такие люди не имеют постоянного трудоустройства и не могут похвастаться высокими доходами. Однако, даже у такого лица вполне может иметься собственное дело или бизнес, которые могли бы обеспечивать его даже в то время, пока он отбывает назначенный срок.

Увы, но ответ на вопрос, влияет ли судимость на ипотеку, будет положительным.

Что можно предпринять, если после подачи заявок в несколько кредитных учреждение, вы получили отказы из-за непогашенной судимости?

Кредитный брокер

Обратившись к брокеру, вы не только узнаете обо всех факторах, которые послужили причиной для отказа, но и сможете узнать о возможных способах получения одобрения кредита.

К тому же у большинства брокеров имеются связи со многими кредиторами, что также может помочь.

Микрофинансовые учреждения

Небольшие компании, которые готовы обслуживать самые разные слои населения, как правило, легко одобряют займы клиентам с судимостью.

Однако не стоит забывать о завышенных процентах – намного выше, чем вы могли бы рассчитывать в простом банке. Да и суммы, которые готовы выдавать подобные компании, гораздо скромнее, нежели в банках.

Так может ли кредитная организация отказать в выдаче займа клиенту, если у него имелись проблемы с законом?

Да, может, так как имеет право на это. Причем каким-либо образом повлиять на решение кредитора или опротестовать его будет невозможно.

Наличие судимости у мужа или жены

Если берется ипотека, то супруг или супруга заемщика всегда будет выступать в качестве поручителя или созаемщика.

Каждая из сторон заключаемого соглашения будет проверена системой безопасности, так что о наличии каких-либо проблем в прошлом у супруга или у самого заемщика станет известно достаточно быстро.

Муж или жена клиента всегда выступают в качестве гаранта того, что все обязательства по кредиту будут выполнены. Даже если у супругов имеется брачный договор, один из них все равно будет выступать в качестве поручителя.

После подписания ипотечного соглашения оба супруга станут законными владельцами залогового имущества.

Таким образом, можно с уверенность сказать, что в подобных вопросах проблемы с законом будут влиять на решение кредитора и саму ипотеку. Есть два варианта, что делать, если один из супругов судим– подать на развод или дождаться, когда партнер выйдет на свободу.

Наличие условного срока

Условное наказание будет отличаться от реального тем, что при условном сроке человек не отбывает реального наказания. Он не находится под стражей, его не отправляют в тюрьму.

По сути, гражданин будет продолжать вести свой обычный образ жизни с единственным отличием: теперь он будет находиться под контролем надзирающих органов. В определенное время осужденный обязан будет посещать своего инспектора и отмечаться у него.

Для кредиторов, как правило, не играет роли, какое именно наказание было назначено клиенту, если оно уже погашено.

Если срок еще актуален на данный момент, то у условников будет иметься преимущество в глазах банка. Условно осужденный продолжает находиться на свободе, он может работать, а значит получать доход.

Получит ли в итоге осужденный одобрение на ипотеку или нет – будет зависеть только от банка. Кредиторы нередко достаточно легко идут на такой шаг и дают свое согласие, особенно если с момента преступного деяния прошло уже достаточное количество времени.

В какой банк стоит обратиться?

Стоит сразу отметить, что направлять заявки в крупнейшие банковские компании будет бесполезно. Такие крупные банки как Сбербанк или ВТБ совершенно точно откажутся иметь дело с судимым заемщиком.

Если наказание уже было погашено, то небольшая вероятность положительного ответа еще есть, но данная информация в любой момент может раскрыться, и тогда в займе точно будет отказано. Клиенту стоит в первую очередь попробовать обратиться в маленькие коммерческие учреждения, которые всегда более лояльны к своим заемщикам.

Банки, которые лояльно относятся к судимости:

1. Хоум Кредит. Максимально возможная сумма – 850 000 рублей на срок не более 6 лет. Размер ставки начинается от 30%.
2. Бинбанк. Максимальный займ – 3 млн. рублей. Срок не более 5 лет и высокие ставки от 45-50%.
3. ОТП. Сумма не более 750 000 руб. на срок до 5 лет.
4. Русский Стандарт. Размер займа не может превышать 1 млн. рублей, срок займа – до 5 лет.

Данный список не самый полный, но даже из него понятно, что подобные организации готовы оказывать услуги кредитования только с непродолжительными сроками и небольшими суммами.

Вряд ли у раннее судимого заемщика получится найти жилье стоимостью менее 1 млн., а затем погасить задолженность за 5 лет. Существуют такие организации как ДельтаКредит и Абсолют банк – они выдают кредитные средства в любых объемах и на длительные сроки до 30 лет.

Сложно выделить какой-то конкретный банк, который был бы наиболее лоялен к своим плательщикам.

Итоговое решение и условия кредитования будут зависеть не только от наличия криминального прошлого, но и множества других факторов, таких как уровень доходов, трудоустройство, наличие детей, возраст и т.д. Принимать решение кредитор будет индивидуально и только после изучения всей информации о заявителе.

Полезный материал: Можно ли взять ипотеку при наличии временной регистрации?

Как увеличить вероятность одобрения?

Для начала стоит оценить, повлияет ли ваше криминальное прошлое на оформление кредита – погашена ли ваша судимость или нет.

После этого необходимо изучить условия кредитования, предлагаемые различными банковскими учреждениями.

До отправки заявки следует воспользоваться следующими советами:

1. Не пытайтесь скрывать нелицеприятную информацию о себе – о ней все равно станет известно в ходе проверки. Лучше открыто признаваться обо всем своему консультанту и спросить о своих шансах на одобрение.
2. Документально подтвердите высокий уровень дохода. Убедите банк, что вы сможете обслуживать этот кредит, и предоставьте все необходимые справки, которые могли бы это подтвердить.
3. Если ваш супруг был ранее судим, лучше заключить брачный договор. В этом случае муж или жена больше не будет являться одной из ключевых фигур в ипотечном договоре.
4. По возможности сделайте большой первоначальный взнос. Для кредитной организации это будет означать снижение рисков.
5. Привлеките созаемщиков или поручителей с высокими доходами.
6. Предложите дополнительный залог.

Следует помнить, что проверка службой безопасности обычно проводится не на первом этапе рассмотрения вашей заявки. Так что даже после предварительного одобрения ваша заявка все еще может быть отклонена.