Как взять 2 ипотеки одновременно?

Согласно законам, действующим на территории РФ, каждый гражданин имеет право оформить на себя более одного кредита.

То же самое касается и ипотечных кредитов – можно попробовать взять 2 ипотеки сразу, но итоговое решение будет зависеть от банка.

В чем сложности?

Если клиент направляет на рассмотрение заявку, и при этом у него уже имеется непогашенный займ, банк может дать свое одобрение, если у клиента достаточно высокий и стабильный доход, который позволит обслуживать кредиты и при этом поддерживать достаточный уровень жизни.

По мнению специалистов, на кредитные взносы должно уходить не более 45-55% от общего бюджета семьи.

С этой целью вы имеете право обратиться как в один банк, так и в разные. Даже если оформление проходит в одной организации, вам все равно потребуется подать 2 заявки и предоставить 2 полных пакета документов. При этом обе сделки могут проходить одновременно.

Прежде чем взять параллельно 2 ипотеки, не забывайте о требованиях кредитора к своим заемщикам, а также о сопутствующих расходах.

У вас должно быть достаточно средств на 2 первых взноса, а также на последующие ежемесячные выплаты по двум договорам.

Возможно ли оформить сразу 2 ипотеки?

Периодически случаются ситуации, когда клиент начинает по тем или иным причинам задумываться о приобретении сразу двух квартир с помощью заемных средств.

С точки зрения закона это вполне осуществимо, но на практике это возможно в одном из следующих случаев.

Во-первых, если заемщик документально подтвердит свой высокий доход, а также будет полностью подходить под все остальные требования, выдвигаемые кредитором. Либо же гражданин может параллельно отправить заявление на получение кредита в другую банковскую организацию.

Клиент с высоким доходом

Практически все кредиторы называют одним из важнейших критериев выбора заемщиков следующее правило – размер ежемесячного взноса не должен «отнимать» более 50% семейного бюджета.

Если банк изучит поданную заявку и решит, что кредитная нагрузка в данном случае будет слишком высока, то со стопроцентной вероятностью он отклонит данный запрос, так как каждое кредитное учреждение в первую очередь пытается снизить риски для себя.

Если доход позволяет, а кредитор решит, что итоговый объем доходов вполне позволит клиенту обслуживать сразу два займа, и платежи по обоим не будут превышать 50% от его бюджета, в этом случае банк будет готов дать свое одобрение.

Нужно учитывать, что все доходы потребуется подтверждать документально.

Помимо доходности заявителя кредитора также будет интересовать трудоустройство клиента и его трудовой стаж. Если у плательщика высокая заработная плата на его настоящем месте службы, но работает он там недостаточно давно, то банк все равно может ответить отказом и предложит обратиться повторно через какое-то время.

Перед принятием решения кредитные менеджеры всегда тщательно изучают и анализируют полученные сведения о потенциальных заемщиках. В расчет будут браться не только данные о доходах и заработной плате, но и прочая информация, например, наличие иждивенцев или общие расходы семьи.

Подобная информация очень важна для банков, так как помогает понять, сможет ли клиент в будущем в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору.

Получить сразу два ипотечных займа на приобретение жилплощади можно одним из следующих способов:

1. Открыть одну ипотеку, но с двумя залоговыми объектами. В этом случае по одному ипотечному договору будет куплено сразу две жилплощади, каждая из которых станет объектом залога для кредитора.
2. Оформить отдельно две ипотеки на две жилплощади. Заявки на два займа могут подаваться одновременно, но в некоторых компаниях оформление будет проходить поочередно – сначала будет заключен один договор и только затем второй.

Если уровень дохода недостаточный

Если дохода не хватает на две ипотеки, и общего бюджета семьи будет недостаточно, чтобы справляться с ежемесячными взносами, банк откажет в выдаче кредита. Ни одна кредитная организация не захочет брать на себя такие риски.

Единственно возможным вариантом действий в такой ситуации будет одновременно отправить 2 заявления в разные компании. После того, как одна из них ответит согласием, необходимо как можно быстрее оформлять ипотечный договор у второго кредитора.

Очень важно в данной ситуации, чтобы сведения об открытии первого кредита не попали слишком быстро в Бюро кредитных историй.

У разных организаций система передачи данных работает по-разному. У некоторых все происходит автоматически, в других же учреждениях сведения направляются сотрудниками компании вручную.

Не следует забывать, что сведения в БКИ не будут переданы только на основании того, что потенциальный заёмщик получил одобрение на открытие ипотеки. Если специалистами только был одобрен выбранный объект недвижимости, то логично, что в БКИ не будет добавлена информация, что физическое лицо уже имеет ипотеку.

Чтобы направить заявления в два учреждения одновременно необходимо проделать следующее:

• заполненное заявление необходимо направить сразу в несколько банков;
• после того, как в одном из них будет получено одобрение, туда следует направить весь необходимый пакет документов;
• когда одобрение будет получено и во второй организации, нужную документация следует отправить и туда;
• в случае положительного решения и в первой, и во второй компании, заключается сделка и составляются ипотечные договора.

Важно учитывать, что если в учреждении используется аккредитивная форма начисления выплат, а заемные средства перечисляются до регистрации соглашения, то в такую компанию следует обращаться за оформлением второго займа, так как сведения будут переданы в БКИ сразу же после перечисления средств.

Интересный материал: Дают ли ипотеку с судимостью?

Возможно ли оформить вторую ипотеку с непогашенной первой?

Да, теоретически оформление второй ипотеки при действующей первой возможно, но на деле получается не всегда.

Любой кредитор не хочет брать на себя слишком большие риски из-за опасения столкнуться с не выплатами, поэтому информация о каждом потенциальном заемщике, который претендует на получение повторной ссуды, подвергается тщательной проверке и анализу.

В результате этого процедура проверки и самого оформления может проходить значительно дольше, чем в случае с первым займом.

Ипотека является тем типом кредитования, который рассчитан на самые длительные сроки действия договоров.

Никто не может предугадать, какие перемены могут возникнуть в жизни плательщика, его семьи или близких, вследствие чего возникнет потребность в приобретении дополнительного жилья. Например, семья может расшириться в результате рождения ребенка, или супруги решат завести еще детей, которым в будущем понадобится свое жилье.

Крупные финансовые организации, как правило, довольно редко встречают заявителей, которые бы на 100% отвечали всем критериям. Если клиент имеет достаточно высокий доход и стабильное место трудоустройство, то теоретически он может взять 2 ипотеки одновременно.

Особенно, если у него имеется достаточно средств на крупный первый взнос, а в прошлом нет больших просрочек или не выплат. Безусловно, главную роль в принятии решения будет играть платежеспособность заявителя и общая доходность семьи.

Банки всегда стремятся максимально обезопасить себя от потери денег, поэтому предпочитают сотрудничать только с теми клиентами, которые в состоянии доказать и подтвердить свою платежеспособность и добросовестность в вопросах совершения ежемесячных выплат.

Оценивать заявителя будут по нескольким критериям:

1. Финансовая состоятельность. В расчет будет браться как основной источник заработка, так и дополнительные, все они без исключения должны подтверждаться документально. Семейного бюджета должно хватать на ежемесячные взносы, а также на обеспечение нормального уровня жизни.
2. Кредитная история. В истории прошлых займов у плательщика не должно быть просроченных платежей, уклонения от обязательств или штрафов. Некоторые компании даже идут на снижение процентной ставки клиентам с чистой кредитной историей.
3. Наличие иждивенцев. Их наличие и количество будет влиять на итоговый размер ежемесячных взносов.
4. Сколько осталось до окончания действия первого договора. Если первый долг погашен хотя бы на 70%, вероятность одобрения возрастает.
5. Размер первоначального взноса. В идеале в качестве первоначального взноса должно быть внесено не менее 10-15% от итоговой стоимости жилья.

В какие банки стоит обратиться?

Вопрос о том, в какое учреждение можно обратиться за вторым кредитом для многих будет стоять весьма остро. Какие банки принимают заемщиков с действующей ипотекой:

• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Райффайзенбанк;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк и прочие.

Как повысить вероятность одобрения?

Направляя заявку на вторую ипотеку, следует заранее убедиться, что вы максимально соответствуете всем требованиям кредитора. Также вам могут помочь следующие советы, что делать, если доходов на вторую ипотеку не хватает:

1. Кредиторы предпочитают иметь дело с заявителями в возрасте до 35-40 лет, так как считают этот возраст наиболее подходящим для получения высокого заработка.
2. Стоит попытаться привлечь созаемщиков или поручителей с высокими доходами.
3. На момент подачи заявки у клиента должен быть продолжительный срок стажа на одном месте службы.
4. Шансы будут выше, если вы направите заявку в зарплатный банк.
5. Оформите полис страхования жизни и здоровья. Некоторые кредиторы снижают процентную ставку застрахованным плательщикам.
6. По возможности сделайте крупный первоначальный взнос.

Лучшим вариантом будет подавать заявление на новый кредит в ту же компанию, где был открыт предыдущий. Особенно, если ранее за вами не наблюдалось просрочек или не выплат – это увеличит шансы на положительное решение.