Все граждане имеют полную свободу передвижения по своей стране. Если человеку захотелось жить в другом городе, то он нуждается в жилье.
При этом не все имеют достаточно денег, чтобы купить жилье за свои сбережения. В таком случае можно оформить ипотеку в другом городе.
Финансовые организации предпочитают давать средства в долг на приобретение жилья, которое находится в том же регионе, в котором прошел регистрацию человек.
Таким способом компания уменьшает риски, связанные с неплатежеспособностью клиента. В некоторых ситуациях все же возможно оформить ипотеку в другом городе. Для этого необходимо изучить некоторые нюансы.
Возможно ли оформление ипотеки на квартиру в другом городе?
Основной закон, который регламентирует ипотечные отношения – это ФЗ №102.
В этом документе нет прямого запрета на получение ипотеки в другом городе. Поэтому теоретически каждый может воспользоваться этой услугой и купить квартиру в ипотеку в другом городе.
На практике ситуация другая. Дело в том, что каждое финансовое учреждение имеет право на выдачу средств в кредит и также вправе отказать. Более того, кредитор может даже не указывать причину, по которой он это делает.
Главный критерий для банка – степень выгоды. В убыток себе он работать не будет. Поэтому оформить кредит может тот человек, который может доказать то, что он будет полезен банку. Если он этого сделать не может, то банк может ни перед кем и не отчитываться.
Когда заемщик переезжает в другой город, у него могут случиться некоторые сложности, связанные с поиском работы. Более того, трудоустроиться в другом населенном пункте может не получиться вообще.Как следствие, человек может захотеть вернуться обратно в тот город, котором он был ранее. Причем банк не может повлиять на этот процесс.
Почему возникают сложности?
Поэтому задача, можно ли взять ипотеку в другом городе – довольно спорная.
Если заемщик находится в другом населенном пункте, сотрудникам компании будет значительно тяжелее добраться к нему. Следовательно, у них меньше желание выдавать ипотеку в другом городе.
Тем не менее, не стоит сидеть, сложа руки. Дело в том, что в некоторых случаях можно увеличить шанс на позитивное решение и получить ипотеку в другом городе:
- Родители приобретают жилье для детей, которые учатся в другом городе.
- Ипотека оформляется для сдачи недвижимости в аренду.
- Человека перевели на должность в другом регионе, и это способствовало увеличению заработной платы.
Все случаи, указанные выше, увеличивают вероятность согласия банка на кредит. Эксперты рекомендуют подавать заявку в банки, у которых есть сеть филиалов по всей стране, и которые поощряют оформление ипотеки в другом городе.
К таким относятся:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Газпромбанк.
- Почта банк.
Как взять ипотеку без прописки?
Прописка – это серьезный козырь в рукаве заемщика. Если его нет, вероятность получения одобрения по кредиту значительно уменьшается.
У банка может случиться ряд проблем, связанных с проверкой платежеспособности заемщика. Чтобы решить ее, необходимо обратиться в сетевую организацию, которая имеет филиалы в каждом из городов. В этом случае вероятность успешного оформления заявки многократно возрастает.
Также банки обращают внимание и на то, есть ли регистрация на территории РФ. Если прописка отсутствует, то заявка на ипотеку будет отклонена без рассмотрения.
Поэтому, если возникла проблема, как оформить ипотеку в другом городе, начать стоит с регистрации.
Как получить ипотеку при временной регистрации?
Временная регистрация, хоть и не дает такого существенного повышения шансов на получение кредита, но это гораздо лучше, чем ее отсутствие.
Ипотека в другом городе без прописки не выдается, даже если у клиента хороший доход.
Так, московские финучреждения активно соглашаются выдавать средства людям из других городов, которые смогли оформить временную прописку. Причина в том, что столица богата на приезжих из других городов, которые затем хотят переселиться туда и получить собственную недвижимость.
Тем не менее, не каждые банки согласны идти на контакт с такими лицами.
В некоторых случаях условия кредитования могут быть значительно более жесткими. Все потому, что для компании все равно риски повышаются.
Почему банк может отказать в оформлении ипотеки?
Ипотека – это кредит, рассчитанный на длительный срок. К этому шагу нужно подготовиться и все тщательно спланировать.
Причем не только человеку, который хочет получить кредит, но и банку. Как правило, кредит выдается на 15 лет.
Следовательно, кредитор хочет быть уверенным в том, что средства он сможет вернуть назад в оговоренные сроки. Поэтому покупка квартиры в другом городе в ипотеку не всегда возможна и сопряжена с рисками.
Для этого заемщик тщательно оценивается сотрудниками финучреждения. Если есть регистрация – это один из существенных плюсов. Если прописки нет, то могут появиться дополнительные сложности в случае, если клиент не захочет выполнять свои обязательства.
В этом случае проводятся дополнительные проверки, в результате которых банк может отказать в выдаче ипотеки на жилье в другом городе по следующим причинам:
- Недостаточный уровень дохода для этого региона.
- Неспособность банка проверить платежеспособность клиента. Следовательно, он должен доказать то, что он может платить средства.
- Плохая кредитная история.
- Несоответствие требованиям финансового учреждения.
- Слишком большая кредитная нагрузка по другим долгам.
- Отсутствие официального места трудоустройства.
Необходимо понимать, что состояние заемщика будет сравниваться со средним по региону. В некоторых регионах минимальный размер заработной платы, при котором заявка на ипотеку одобряется, составляет 20 тысяч рублей. Что касается крупных городов, то там требования могут быть на уровне 30 тысяч рублей.
Тем не менее, цифры приблизительные. На них влияет количество людей, которые находятся на иждивении, какая конкретная зарплата, какой прожиточный минимум в определенном регионе. Также есть ряд других факторов, которые влияют на вероятность согласия банка.
Какие документы необходимо предоставить банку?
Чтобы взять ипотеку в другом городе, в первую очередь нужно собрать пакет документов. Перечень бумаг ничем не отличается от того, как если бы ипотека оформлялась в родном городе.
Как правило, банк запрашивает следующие документы:
- Паспорт.
- Документ, который подтверждает присутствие временной регистрации. Конечно, если она есть.
- Справка о доходах или любой другой документ, который подтверждает платежеспособность заемщика.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, если человек официально трудоустроен.
- Свидетельство о заключении брака и брачный договор, если имеется.
- Свидетельства о рождении детей.
- ИНН, СНИЛС.
- Если мужчине до 27 лет, он также должен предоставить военный билет.
Как взять ипотеку в другом городе?
Если человек решил получить ипотеку в другом городе, то ему необходимо выполнять такой порядок действий:
- Непосредственно приехать в тот городе, в котором человек хочет приобрести жилье.
- Выбрать финансовое учреждение, в котором будут запрашиваться средства в долг. При этом важно помнить, что не каждая компания проводит междугородние сделки. В каких банках такая возможность точно есть – так это в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ.
- Ознакомиться с условиями предоставления ипотеки. При оценке нюансов сотрудничества, необходимо обращать внимание не только лишь на процентную ставку, но и на другие особенности этого кредита. Необходимо учитывать размер первого взноса, величину доступного лимита, имеются ли скрытые комиссии и дополнительные платежи.
- Подать заявку на ипотеку в другом городе. Обратиться можно как через официальный сайт финансового учреждения, так и лично. Предварительно необходимо заполнить специальную анкету. Необходимо детально указать все сведения, поскольку банку нужно владеть этими данными.
- Дождаться момента, когда банк примет решение по кредиту. Если оно окажется положительным, то необходимо собрать перечень документации в организацию.
- Выбрать квартиру. Банки выдают кредиты только на то жилье, которое соответствует их требованиям. Оно должно быть ликвидным. Простыми словами, банк должен в случае чего быть способным быстро его продать.
- Договориться с хозяином квартиры, которая продается. Если он соглашается, то необходимо заключить предварительный договор купли-продажи.
- Пригласить оценщика для того, чтобы сделать предварительный вывод касаемо рыночной стоимости жилья.
- Отдать документы на недвижимость банку. Организация выполнит проверку квартиры на предмет соответствия всем ее требованиям.
- Подписать договор об ипотечном кредите с финансовым учреждением, а также с продавцом – договор купли-продажи.
- Дать первый взнос.
- Осуществить перерегистрацию жилья в Росреестре, оформить закладную и приобрести страховой полис.
- Подождать, пока продавец получит деньги.
Когда сумма средств будет окончательно уплачена, гражданин становится владельцем квартиры или дома, а также – ипотеки. Тем не менее, полноправным хозяином он все же не является.
Квартира будет находиться в обременении у банка. Каждый месяц надо будет платить банку оговоренную сумму, пока кредит не будет полностью выплачен.
Если ипотека одобрена в другом городе, никаких проблем с платежами не возникнет – вносить их можно через отделение банка или осуществлять оплату онлайн.
Полезная статья: Ипотека беременным женщинам: как увеличить шанс?
Какие банки предоставляют эту услугу?
На самом деле крупные банки могут оформлять ипотеку даже удаленно. Причем они такие сделки проворачивают по несколько раз в неделю.
Поэтому можно обратиться в любое сетевое учреждение, филиал которого находится в конкретном регионе.
Перед тем, как вы захотите приобретать квартиру в ипотеку, нужно удостовериться, что она прошла аккредитацию банка. Все застройщики, которым можно доверять, сотрудничают с самыми крупными банками, такими как Сбербанк, ВТБ и так далее.
Порядок действий, как взять ипотеку в другом городе:
- Узнайте у застройщика то, в каких банках квартира была аккредитована.
- Из полученного перечня необходимо отобрать те организации, филиалы которых можно найти в обоих городах.
- Выберите тот банк, которому вы больше всего доверяете.
Сбербанк и региональная ипотека
По сравнению с другими финансовыми учреждениями, Сбербанк выдает кредиты гораздо чаще.
Все благодаря тому, что филиалы этой компании можно найти даже в самом маленьком городе. Следовательно, можно оформить ипотеку в другом городе без проблем. Достаточно лишь быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в одном из регионов.
Обязательно в перечне документов должен быть паспорт с данными о прописке. Если есть временная регистрация в другом городе, то это также будет плюсом. В остальных аспектах схема оформления кредита такая же самая.
ВТБ и ипотека в другом городе
Это еще один крупный банк, который сотрудничает с желающими получить деньги в долг. Чтобы оформить ипотеку, нужно:
- Подать заявку.
- Дождаться положительного решения.
- Предоставить первоначальный взнос.
- Подобрать квартиру.
- Застраховаться.
- Закрыть ипотеку.
Как приобрести квартиру в ипотеку в другом регионе?
Чтобы приобрести жилье в ипотеку в другом городе, то необходимо сделать следующее:
- Связаться с менеджером по кредиту и уточнить условия сотрудничества.
- Подробно изучить рынок недвижимости в конкретном месте и подобрать жилье.
- Связаться с владельцем квартиры и обговорить все детали сотрудничества с ним.
- Ознакомиться с перечнем банков, которые согласны выдать кредит.
- Подать заявку, документы и дождаться решения.
- Подписать кредитный договор и соглашение купли-продажи.
- Переоформить недвижимость, купить страховку.
- Приехать в населенный пункт и подписать документы там.
Для заемщика такой подход также сопряжен с риском:
- Длительная проверка документов.
- Отсутствие эффективных систем коммуникаций внутри банков.
- Дополнительные расходы на доставку документов.
- Несогласованность действий менеджеров, которая может привести к дополнительным тратам времени.
