Когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу?

Далеко не все заемщики на момент оформления ипотеки осведомлены о том, в какой момент и когда банк перечисляет деньги продавцу.

Наверняка большинство заемщиков втайне опасается стать жертвой обмана, и потерять деньги.

Чтобы этого не произошло, следует заранее ознакомиться со всеми возможными способами передачи средств в счет оплаты ипотеки. Об этом и о некоторых других нюансах и пойдет речь далее.

Порядок поступления средств продавцу

Чтобы приобрести недвижимость в ипотеку, клиенту потребуется пройти несколько этапов:

1. Направить в банк заполненную заявку на ипотечный кредит вместе с требуемыми документами.
2. Найти подходящую жилплощадь, после чего ее должен будет оценить независимый эксперт.
3. Заключить с хозяином квартиры предварительное соглашение о продаже. Цена жилья в нем будет соответствовать той, которую определил оценщик.
4. Отдать владельцу аванс. Получив деньги, он обязан будет подтвердить этот факт распиской.
5. Подписать ипотечное и кредитное соглашения. В них будет указано, когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу, и сколько будет зачислено. Обычно весь процесс заключения сделки проходит при участии трех сторон.

Кредитная организация, как правило, в первую очередь заинтересована в том, чтобы вся процедура проходила законно и без конфликтов. Кредитор делает упор на защиту прав не только покупателя, но и того, кто продает квартиру. Последнего, как правило, больше всего интересует, когда именно ему переведут оплату за купленное жилье.

Дальше есть еще пара шагов:

1. Закрепить факт купли-продажи в Росреестре. На это обычно уходит несколько дней.
2. Клиент обязан предоставить банку документ с подтверждением перехода права владения от продавца заемщику.
3. После того, как кредитор проверит подлинность и действительность всех документов, он начнет процедуру перевода денег бывшему хозяину жилплощади. Как и в каком виде он будет получать деньги, зависит от выбранного способа оплаты.

При удачном раскладе окончательный расчет пройдет в течение пяти дней после завершения процесса купли-продажи – это средние сроки зачисления средств. Даже, если вдруг средства не поступили в назначенный срок, не стоит беспокоиться.

В данном случае кредитная организация является гарантом выполнения всех обязательств, прописанных в договоре. Именно кредитор несет ответственность за перечисление средств в полном объеме.

Возможные сроки поступления денег продавцу

Еще до того, как оформить и окончательно подписать соглашение о продаже квартиры, стороны обязаны прийти к общему решению относительно сроков и способа передачи денег от одной стороны другой.

Вся информация относительно расчетов в обязательном порядке должна быть указана в ипотечном договоре.

Важно помнить, что средства будут переведены только после того, как заемщик окончательно вступит в право владения на купленную недвижимость. Право собственности должно быть подтверждено соответствующей документацией. Сроки перечисления денег продавцу в зависимости от типа расчетов могут меняться.

Через банковскую ячейку

После того, как заемщик документально заключает сделку купли-продажи, он также заключает с банком договор на получение кредита. Банк выдает заемщику его кредитные средства наличными, после чего они кладутся в специальную ячейку в банке.

Наличные будут оставаться там до тех пор, пока факт приобретения не будет зарегистрирован в Росреестре, на что может уйти до 5 дней.

После регистрации заемщик обязан предоставить кредитному учреждению бумаги на свое имя, подтверждающие факт владения новым жильем. Только после этого у продавца появится возможность получить наличность из ячейки.

Аккредитивный счет

Данный вариант является одним из самых популярных при оформлении ипотеки. Участники заключают сделку, по условиям которой в банке на имя заемщика должен быть открыт аккредитивный счет.

По окончании процедуры оформления ипотечного кредита покупатель получает от банка полагающуюся сумму в виде наличных, и кладет их на счет.

До тех пор, пока не будет подтверждено право собственности, никто не сможет получить доступ к средствам на аккредитиве. Счет будет разблокирован, как только кредитор получит выписку с Росреестра.

Безналичный расчет

Владелец недвижимости открывает расчетный счет в любой банковской организации, после чего передает второй стороне его реквизиты.

По истечении пяти дней с момента продажи банк переведет оплату на расчетный счет. Стоит учитывать, что за эту операцию будет взята комиссия. Размер комиссии может варьироваться в разных финансовых учреждениях.

Наличные средства

Этот вариант считается достаточно рискованным в первую очередь для покупателя.

После того, как все бумаги подписаны и оформление займа завершено, кредитор передает заемщику его средства в виде наличных.

После чего покупатель обязан передать эти деньги второму участнику сделки. Этот способ удобен тем, что не ведет к дополнительным расходам, так как отсутствуют комиссионные сборы.

Этапы заключения сделки на вторичном рынке

После того как покупатель подобрал себе подходящий вариант недвижимости на рынке вторичного жилья, а кредитор дал свое одобрение, клиент обязан внести небольшой залог.

На этот случай составляется специальный документ о получении задатка, где обязательно должны быть указаны:

• дата подписания;
• временной промежуток, за который бывший хозяин должен освободить жилплощадь как в физическом смысле, так и в юридическом;
• конечная стоимость, способ итогового расчета между сторонами, а также сроки передачи денежных средств.

Соглашение купли-продажи должно оформляться в том же банковском отделении, где оформляется ипотечный займ.

Покупатель подписывает все нужные бумаги, после чего осуществляет перевод денег на счет, либо же оставляет наличные в ячейке. Если участникам не подходят эти варианты расчета, они имеют право выбрать другой способ.

После того, как будет осуществлена регистрация права собственности, продавцом будет получена вторая часть суммы за проданную квартиру.

Если по каким-то причинам процедура регистрации не произошла, деньги не поступят другой стороне.

Все процессы по зачислениям и переводам средств контролируются кредитным учреждением, так что бывшему владельцу не потребуется в случае чего просить у покупателя отдать ему оставшуюся часть оплаты. Процедура регистрации и последующие расчеты в среднем занимают около недели.

После того как у нового владельца на руках окажется бумага, указывающая на право владения купленной недвижимостью, оба участника сделки должны явиться в банк и передать все подтверждающие документы.

Удостоверившись в их подлинности, кредитор обязан не позже чем через пять дней перевести продавцу все положенные ему средства в полном объеме.

Советуем материал: Где выгоднее взять ипотеку в этом году? Где самая выгодная ипотека?

Особенности процесса передачи средств

Как именно можно передать деньги при ипотечном кредитовании? Существует несколько способов, но не все клиенты изначально ознакомлены с ними, поэтому чаще всего используют наличные или же осуществляют банковский перевод.

Хотя с точки зрения безопасности именно эти варианты можно назвать наиболее рискованными. Общий порядок передачи денег продавцу по ипотеке может немного меняться в зависимости от способа расчетов.

Расчетный счет

После заключения договора купли-продажи участники сделки обращаются в банковское учреждение, где осуществляют перевод первоначального взноса.

Как подтверждение перевода заемщик получает платежное поручение, которое затем нужно будет передать кредитному специалисту в банк. Важно помнить, что отменить передачу денег не получится, даже если покупка в итоге не состоится.

Часть суммы, взятая из кредитных денег за проданную недвижимость, бывшему владельцу поступит уже после того, как новый хозяин пройдет процедуру регистрации права собственности.

Если сумма перечисляется в рамках одной банковской организации, ждать зачисления долго не придется. Если же перечисление идет в другой банк, процесс может занять от 3 до 5 дней.

Стоит помнить о том, что за перевод иногда может списываться комиссия. Будет ли взята комиссия в итоге или нет лучше узнать заранее.

Если покупатель планирует перевести первый взнос, который брался не из ипотечных денег, то комиссия точно будет взята. В этом случае первоначальный взнос можно перечислить на банковский счет, после чего перевести его вместе с ипотекой.

Данный способ несет в себе чуть меньше рисков, чем если вы бы имели дело с наличными, но и он все же не может гарантировать стопроцентную безопасность. После того, как сумма была перечислена бывшему хозяину на его счет – она принадлежит ему.

Если продажа сорвется или отменится, продавец обязан будет перечислить все обратно в соответствии с заключенным договором. На практике же, если он тянет время или уклоняется от этого обязательства, то покупателю ничего не останется, как обращаться за помощью в суд или правоохранительные органы.

Ячейка в банке

Использование банковской ячейки считается одним из наиболее надежных методов передачи наличных. Для начала покупатель должен уведомить второго участника о том, что он бы хотел провести оплату через ячейку.

Следует заранее обговорить, кто оплатит пользование сейфом, но обычно это делает заемщик.

После этого необходимо арендовать ячейку в том учреждении, где оформляется ипотека. В договоре аренды будут указаны все условия пользования и доступа к сейфу и его содержимому.

После процедуры регистрации в Росреестре продавец сможет обратиться в банк и лично забрать всю сумму из ячейки. Если продажа не состоялась, деньги возвращаются заемщику.

Подобный способ передачи весьма удобен и практически исключает возможность мошенничества одной из сторон. Из недостатков можно отметить расходы на аренду ячейки – в среднем около 1 500-2 000 рублей.

Передача наличных

Передавать деньги наличными считается одним из самых опасных и нежелательных способов оплаты приобретаемого жилья.

Использовать этот вариант стоит только в крайнем случае, ведь вы достаточно сильно рискуете, например, продавец может получить нужную сумму на руки и просто исчезнуть.

Подстраховаться можно следующими способами:

• передавать наличность стоит только после оформления договора купли-продажи;
• у продавца следует взять расписку о полученных деньгах, где будут указаны данные получателя, сумма, суть сделки, а также стоять его подпись.

После того как бывший владелец недвижимости получит ипотечные деньги, эта сделка должна пройти процедуру регистрации, иначе вся сумма вернется покупателю. Как и в первом случае, заемщик рискует просто не получить обратно свой взнос, если покупка вдруг сорвется.

Несмотря на все риски, покупатели довольно часто решают передавать деньги именно так. Этот вариант более быстрый по сравнению с другими, и для него не нужно заключать дополнительных договоренностей с кредитором.

К тому же многие клиенты просто не осведомлены о существовании иных способов. Однако всегда важно помнить, что при подобных сделках вы подвергаете свои средства серьезному риску.

Аккредитивный счет

Аккредитив можно назвать цифровой версией обычного банковского сейфа. Этот вариант достаточно надежен и безопасен, так как никто не сможет получить доступ к содержимому счета до определенного момента.

Как работает данный метод:

1. Участники сделки подписывают соглашение о том, что расчеты будут проходить через аккредитив. Продавец заводит счет в банке.
2. Ипотечные деньги вместе с суммой первоначального взноса переводятся по указанным реквизитам. Вся сумма будет оставаться замороженной до тех пор, пока новый владелец не проведет процедуру регистрации и не подтвердит право владения. До тех пор доступа к деньгам не будет ни у одной из сторон.
3. После регистрации факта покупки продавец получит доступ к полагающейся ему сумме.

При данной схеме не рискует ни одна из сторон. Единственный существенный недостаток – большая комиссия за перевод. Таким образом, сколько банк перечисляет деньги за ипотеку – будет зависеть от выбранного способа расчетов. В среднем платеж выполняется около 5-7 дней.