Где выгоднее взять ипотеку в этом году? Где самая выгодная ипотека?

Любой человек стремится сэкономить, особенно потенциальный банковский заемщик, для которого выгодные условия ипотечного договора очень важны.

Скорее всего кредит придется платить не один год, поэтому невыгодная ссуда приведет к значительным переплатам.

Основательный подход к выбору банковского продукта поможет скорректировать годовую ставку до приемлемого уровня. Для этого необходимо знать, где самая выгодная ипотека, и какие условия доступны.

Банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредита

Стоит начать не с того, как называется банк, в котором самая выгодная ипотека в этом году, а с конкретных советов по выбору. Один банк предложит ипотеку под 7.5%, другой – под 8.5% или даже выше.

Итоговая разница переплат по процентам даже между указанными ставками очень велика.

Ипотечный кредит – значительный по объему средств заем, выплачиваемый годами. Различие ставок даже на 0.5% вытекает в дополнительный расход на сотни тысяч.

К примеру, оформляя кредит на 3 млн руб. сроком на 120 мес. со ставкой 7.5% каждый месяц нужно платить 35 тыс. 611 руб., клиент переплачивает 1 млн 237 тыс. Те же условия со ставкой 8.5% чреваты ежемесячными платежами по 37 тыс. 200 руб. и переплатой 1 млн 463 тыс.

Где именно будет выгоднее оформить ипотеку:

1. Нужно обращать внимание на банк, в котором открыта зарплатная карта. Именно там будут предлагать наиболее выгодные условия в индивидуальном порядке, не потребуют много документов и легче одобрят ссуду. Улучшает кредитные условия для зарплатного клиента любой банк.
2. На работе можно уточнить, какие банки аккредитовали данное учреждение. Сотрудники аккредитованных предприятий тоже часто получают предложение с льготными условиями при оформлении договора.
3. Вариантом может стать запрос ипотеки в банке, где гражданин брал кредит ранее – постоянный заемщик с хорошей кредитной историей ценится банком.

И все же лучшие условия по ипотечному кредиту будут для зарплатного клиента. Кроме того, это и удобно одновременно: зарплатный счет может быть связан с кредитом и тогда прямо с него будут уходить платежи – не нужно ничего никуда переводить каждый месяц.

Возможности влияния на размер годовой ставки

До того, как выбирать банк для ипотеки, нужно понимать, какие именно факторы влияют на ставку. Два человека могут обратиться, например, в Сбербанк и получить разные предложения по кредитованию – у одного ставка будет 7.6%, у другого – 8.8%.

Банковские структуры давно не устанавливают четких ставок, они всегда опираются на особенности потенциального клиента, опираясь на процентную сетку.

Иными словами, точная процентная ставка будет назначена после анализа условий оформления. Существуют различные повышающие и понижающие коэффициенты, применяемые к ставкам.

Причины повышения годового процента по ипотеке:

• потенциальный клиент не получает заработную плату на карту банка. Кредитор указывает в описании своих продуктов ставку для тех, кто получает зарплату на его счет, и для тех, кто нет. Разница составляет в пределах 0.5-1% для сторонних клиентов;
• у клиента маленький первоначальный платеж или его вовсе нет;
• подача заявки происходит посредством офисного сотрудника, а не онлайн. Сегодня банки стараются все процедуры уводить в онлайн для своих же выгод и удобств;
• заемщик отказывается от страховки, будь то страхование жизни, титульное либо комплексное. Этот фактор больше всего влияет на итоговую цифру ставки.

Как можно сэкономить и снизить ставку:

1. Обратившийся является зарплатным клиентом банка. Снижают ставку держателю дебетовых карт и действующему вкладчику.
2. Первоначальный взнос в размере 30-50% от запрашиваемой суммы кредита.
3. Приобретение квартиры у застройщика, являющегося партнером банка.

Сравнение популярных программ

Выгодные условия по ипотеке в 2021 году ждут того, кто покупает жилье в новостройке. Это наиболее безопасные объекты, в связи с чем банк и делает ставку ниже.

Помимо этого, застройщики часто сотрудничают с банками, создавая партнерские программы. Часто именно это является самым выгодным вариантом для покупателя, ведь ставка 3-5% означает оформление ипотеки на очень хороших условиях.

Предлагаем изучить сравнение лучших предложений по ипотеке и узнать, какие программы доступны на рынке сегодня.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Этот банк разработал несколько ипотечных программ, по каждой из которых разные условия кредитования. Покупка недвижимости на вторичном рынке предполагает 8.1%, это базовое значение ставки.

Есть ряд условий, повышающих ее:

• 3% добавят к базовому значению, если заявка на кредит будет подана не онлайн, а посредством одного из офисов банка;
• + 1%, если заемщик откажется от страховки;
• еще 0.3% добавят, если квартира выбрана не на Домклик (сервис Сбербанка);
• 4% за первоначальный взнос менее 20% от стоимости недвижимости;
• 5% за отсутствие зарплатной карты в этом банке;
• 8% за оформление ипотеки без предоставления справок о доходах с мест работы.

Приблизительный принцип распределения ставок будет во всех банках России. Всегда есть базовое значение, к которому добавляют повышающие или понижающие коэффициенты, из-за чего рассчитывать ипотеку становится удобно с учетом этаких надбавок.

Приобретение жилья в новостройке требует качественного изучения предложения Сбербанка, все же у этого кредитно-финансового учреждения пока лучшее рыночное предложение.

Процентные ставки в рамках партнерства с застройщиками дают хорошие плоды для клиентов в виде сильно заниженных ставок.

Заемщику доступно применение одной из форм субсидирования ставки:

• назначение ставки 0.1% на весь первый год ипотечного кредита;
• ставка 1.9-2.5% в первые 2 года кредита;
• ставка 3.2-6% на протяжении всего срока действия договорных отношений.

Условия аналогичны для строящегося жилья – в период строительства процент будет минимальным, при этом пониженная ставка действительно и после сдачи дома.

Перечень новостроек, которые аккредитовал Сбербанк в конкретном регионе или города можно найти на Домклик.

Условия ипотеки в ВТБ

Банк ВТБ позволяет получить сниженную ставку на ипотечный кредит, если у заемщика хороший кредитный рейтинг. Разнообразие жилищных программ от ВТБ позволяет покупку жилья и в новом фонде, и на вторичном рынке.

Все, кто участвует в госпрограммах, обладает военным сертификатом или материнским капиталом, может смело направлять документы в это учреждение на расчет условий.

Заявки рассматривают по стандартным правилам. Сначала потенциальный заемщик заполнит анкету в офисе или на сайте банка, его рассмотрят в рамках 4-5 дней. Предложение будет действовать в течение 122 дней, за которые можно выбрать жилье и прийти на подписание договорных отношений.

Все необходимые для этого документы есть в перечне на официальном сайте, это данные о заемщике и информация о выбранном им объекте.

Дом или квартиру можно купить в России, при этом не важно, в каком регионе у человека постоянная регистрация;

Первоначальным взносом является сумма, эквивалентная 20% от общей стоимости жилья. Военные и покупатели недвижимости в новостройке могут рассчитывать на 15% взноса. Те, кто получает зарплату на карту ВТБ, могут по некоторым программам внести только 10%.

Все приведенные условия не распространяются на программу кредитования по 2-м предоставляемым документам с первым взносом от 40%.

Ставки в ВТБ в 2021 году начинаются с 8.4%. Это базовый процент, окончательное значение зависит от программы кредитования и статуса клиента.

Приобретаемая недвижимость становится залогом банка и обязанность страховать ее беспрекословна.

Вот страхование жизни и титула клиента – добровольные пункты. Этот банк дает рекомендацию оформлять комплексную страховку, предлагаю владельцам таких страховых полисов сниженные значения ставок.

Досрочное погашение не приведет к назначению дополнительных комиссий в ВТБ. Все, кто оформил в данном учреждении ипотеку, имеют возможность оформлять потребительские займы под 10.9%.

Минимальный размер ипотеки – 60 тыс. руб., максимальный – 60 млн. руб. Ее можно оформить исключительно в российских рублях, валютных программ в этом банке нет. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Ипотека в банке Открытие

Существует базовый перечень требований к заемщику:

• возраст клиента 18-65 лет (не может превышать эту границу на момент завершения действия договора);
• регистрация по месту жительства или временная регистрация в России;
• общий трудовой стаж от 1 года, на текущем месте – от 3 мес.

Ниже рассмотрены условия получения ипотеки с годовой ставкой 7.8%:

1. Потенциальный клиент получает заработную плату на карту банка.
2. Размер первичного платежа от 30% и больше.
3. Страховка жизни и трудоспособности плательщика.
4. Страховка, защищающая от потерь / ограничений прав собственности на выбранное для покупки жилье.
5. Размер выдаваемых банком средств варьируется в зависимости от территории, где находится жилье:

на территории Москвы и Московской области можно взять от 12 млн. руб.;

• от 8 млн. руб. на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• от 4 млн. руб. в других регионах РФ.

Комиссионные за выдачу ипотеки и рассмотрение заявки отсутствуют. Открытие предлагает при необходимости прибегнуть к поручительству физического либо юридического лица. Страховать имущество придется в обязательном порядке.

Есть несколько застройщиков-партнеров Открытия, у которых можно приобрести жилье по сниженной ставке. Уменьшит процент также страховка жизни и здоровья и титульное страхование.

На льготные ставки может претендовать зарплатный клиент и сотрудники фирмы Лукойл. Электронная заявка также поможет снизить будущие переплаты.

Условия ипотеки:

• банк одобрит сумму от 500 тыс. до 5 млн. руб.;
• размер первоначального взноса в разных программах колеблется от 10 до 50%;
• срок действия договора 3-30 лет.

Интересная статья: Расчет переплаты по ипотеке онлайн

Ипотека в Газпромбанке

В этом банке можно реализовать любую гос. субсидию. Газпромбанк выдвигает несколько критериев, которым должен соответствовать заемщик:

• быть гражданином России;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории страны;
• положительный кредитный рейтинг;
• ограничение по возрасту – 20-70 лет (высшая граница подразумевает завершение договорных отношений в этом возрасте);
• общий стаж работы от 1 года, на последнем месте – от 3 мес.;
• официальный доход, позволяющий беспрепятственно гасить ипотечный заем.

Указанная ставка Газпромбанка по ипотеке 7.5%, однако фактически она является минимальной. Более точный процент можно определить по таблице:

Все указанные значения ставок в таблице являются базовыми. Помимо того, банк применит повышающий их коэффициент, если:

• заемщик откажется от страховки жизни и здоровья – 1%;
• клиент не является пользователем зарплатной программы Газпромбанка – 0.3%;
• первый взнос меньше 20% от общей стоимости жилья добавит к базовому значению ставки еще 0.5%.

О лучших ипотечных условиях в 2021 году

Рассматривая, где выгоднее всего взять ипотеку, главным критерием выбора программы можно назвать ставку, но цифры рекламного предложения ничего не значат.

Все банки снижают проценты для держателей зарплатных карт, бюджетников, сотрудников из компаний-партнеров. Страхование жизни тоже снизит процент.

На что стоит в первую очередь обращать внимание при выборе кредитора:

1. Размер ставки и ее изменчивость, зависящая от ряда условий.
2. Наименьшая сумма первоначального взноса.
3. Величина кредита.
4. Сроки погашения задолженности.
5. Порядки погашения ссуды (дифференцированный / аннуитетный).
6. Принципиальность подтверждения доходов.
7. Основные требования к среднестатистическому клиенту.

Также стоит учитывать общие требования к заемщикам и отзывы о выбранной кредитно-финансовой организации.