Можно ли завещать квартиру в ипотеке?

Для многих граждан оформление ипотеки – оптимальная возможность получить в собственность жилье. Получая во владение ипотечную квартиру, клиент получает право распоряжаться ей, но с определенными ограничениями.

После заключения ипотечного договора на недвижимость накладывается обременение, то есть банк сможет частично ограничивать владельца до тех пор, пока тот полностью не рассчитается с долгом.

Часто в такие моменты человек задумывается, можно ли завещать квартиру в ипотеке родственнику и как это сделать.

Возможно ли унаследовать жилье в ипотеке?

Согласно статье 1120 ГК РФ, в завещании может указываться любое имущество, даже то, которое будет взято в собственность в ближайшем будущем. В соответствии с Гражданским кодексом, основное условие в данном вопросе – завещатель должен являться собственником данной квартиры.

Вписывать ее в свое завещание можно будет после того, как будет завершена процедура регистрации квартиры на физическое лицо.

Иными словами, завещать ипотечную квартиру по закону можно с соблюдением ряда условий.

Также следует напомнить, что завещателю не требуется получать разрешение на включение ипотечного жилья в свое завещание – об этом говорится в ст.37 102-Ф3.

Если вдруг кредитор указал в кредитном соглашении, что клиент обязан запрашивать согласие банка на совершение этого действия, то заемщик имеет право обратиться в суд, который признает этот пункт договора недействительным.

Жилплощадь, с которой еще не сняли обременение, может быть завещана:

• близким родственникам;
• третьим лицам, прописанным в завещательном документе;
• юридическим лицам.

Владелец имеет право указать в качестве наследователя как одного человека, так и несколько лиц. Если завещание не было составлено, имущество будет распределяться по закону.

Как включить ипотечную квартиру в завещание?

Можно ли завещать квартиру в ипотеке, зависит от соблюдения следующих условий:

• право владения должно быть закреплено в Росреестре;
• завещательный документ должен быть подписан владельцем по доброй воле и в полной дееспособности;
• документ должен быть составлен в письменном виде и подтвержден нотариально;
• наследодатель имеет право не раскрывать никому информацию о наличии завещания или об изменениях в нем.

Как и на все виды собственности, на квартиру с неснятым обременением тоже распространяется обязательство выделения долей. Доли могут быть закреплены за несовершеннолетними, недееспособными физическими лицами или иждивенцами, которые проживали на данной территории.

Особенности наследования

Одним из основных отличий можно назвать тот факт, что наследникам переходит не только имущество, но и долги, связанные с ним.

По закону наследник не имеет возможности получить в собственность положенное ему наследство, но при этом отказаться выполнять обязательства по имеющемуся долгу.

Исключением могут считаться только случаи, когда у заемщика имелась страховка – в этом случае ответственность за выплату долга ляжет на плечи страховой компании.

Если наследодатель прописал в документе сразу несколько наследников, они получат имущество во владение на основании выделения долей. Выплачивать кредитную задолженность каждый правопреемник будет обязан в объеме, соответствующему размеру полученной доли.

Завещатель также может прописать в завещании несовершеннолетнего ребенка. Все обязательства и интересы ребенка в вопросах наследства должны будут регулировать его законные представители. Несовершеннолетнее лицо не обязано оплачивать пошлину за вступление в право наследования.

Если имущество находится в ипотеке, все обязательные ежемесячные взносы также должны будут совершаться представителями несовершеннолетнего наследника.

Если у них на данный момент не имеется средств на выплату ипотеки, они могут написать отказ от наследства после одобрения органов опеки.

Если родители добросовестно вносили платежи и закрыли кредит, после достижения ребенком совершеннолетия, они могут обратиться в суд с целью возместить потраченные средства.

Если жилье приобреталось с помощью денег маткапитала, то оно должно быть оформлено на всех членов семьи, в том числе и на детей. Завещать в последствии можно будет только свою долю имущества.

Советуем материал: Как взять 2 ипотеки одновременно?

Как оформляется завещание на недвижимость с обременением?

Если вы твердо решили включить в завещательное соглашение ипотечное имущество, то вам нужно будет совершить следующие действия:

• подготовить все требуемые бумаги;
• обратиться в нотариальную контору;
• заплатить пошлину.

Завещание составляется в письменном виде лично наследодателем, после чего заверяется нотариально. Образец завещания ипотечной квартиры можно скачать по ссылке ниже.

Обращаться можно к любому нотариусу, но лучше выбрать организацию по месту проживания.

Можно воспользоваться стандартным образцом документа или составить свой. Всю процедуру оформления можно провести как сразу же после приобретения жилплощади, так и позже, когда долг по кредиту будет уже частично выплачен.

В нотариальной конторе от вас потребуется предоставить определенные бумаги и их копии, а именно удостоверение личности и документацию на квартиру. Кредитный договор в данном случае предоставлять не нужно.

Расходы в процессе оформления

Оформив документ, потребуется внести пошлину за его заверение у нотариуса. Если завещатель хочет сделать документ закрытым, за его оглашение потребуется внести еще 300 рублей.

Дополнительная плата взимается и за само составление бумаги. Сумма может немного различаться в зависимости от региона, но в среднем будет составлять от 1500 до 3000 рублей.

Правопреемникам также потребуется заплатить пошлину. Для близких родственников эта сумма составит 0,3% от стоимости завещанного имущества. Для всех прочих лиц – 0,6% от итоговой цены жилья. От уплаты пошлины освобождаются только несовершеннолетние наследники и прочие лица, попадающие в категорию льготников.

Нюансы оформления

Чтобы впоследствии между наследниками не возникло споров и разногласий, очень важно правильно провести процедуру составления и оформления бумаги.

Как оформить завещание и заполнить все поля:

• данные наследодателя (ФИО, место регистрации, данные паспорта);
• сведения о нотариальной конторе;
• всю необходимую информацию об объекте наследования;
• данные правопреемников;
• полагающиеся доли недвижимости;
• подтверждение уплаты пошлины.

Внося информацию об объекте наследования, вовсе не обязательно упоминать тот факт, что он находится под обременением: об этом будет сказано в выписке из Росреестра. После составления завещатель обязан лично подписать бумагу.

Затем свою подпись ставит удостоверитель, которым может выступать как нотариус, так и иные должностные лица, если того требуют обстоятельства.

К таким заявителям можно отнести:

• начальников тюрем;
• капитанов судов;
• главных врачей медучреждений;
• командиров военных частей;
• лиц, возглавляющих экспедиции.

Если бумага оформляется в чрезвычайных обстоятельствах или при прямой угрозе жизни и здоровью завещателя, в ней в обязательном порядке должна быть подпись двух свидетелей. Подтверждение у нотариуса должно быть осуществлено не позднее чем через месяц после устранения неблагоприятных обстоятельств.

Наличие страховки

Как правило, даже если у заемщика имелся полис страхования, банки практически никогда не пытаются собственноручно получить от страховщиков возмещения средств. Эта обязанность ложится на плечи правопреемников.

Очень важно вовремя уведомить страховщика, передать всю нужную информацию и направить заявку на получение выплаты.

Если наследник не успеет сделать все в срок, страховая может отказать в выдаче средств. В этом случае можно обратиться в суд.

Чаще всего размера страхового возмещения достаточно, чтобы полностью погасить долг. Хотя страховщики довольно часто пытаются уйти от выплаты, аргументируя это тем, что смерть клиента не может считаться страховым событием. В такой ситуации наследникам также придется обращаться в суд.

Отказ от наследства

В соответствии со ст. 1157 ГК РФ, любой наследник имеет право отказаться от своего наследства, причем как прописанного в завещании, так и полагающегося по закону.

Отказаться от полагающейся части имущества можно только целиком, то есть не получится унаследовать жилплощадь, но не принять ипотечного долга, который закреплен за ней.

Если оформляется отказ, наследнику не придется выплачивать долги своего наследодателя, но и недвижимость в собственность он не сможет получить.

Для отказа потребуется письменно оформить заявление, которое затем направляется в нотариальную контору по адресу оформления наследства. Также наследник может просто не предпринимать никаких действий по принятию наследства, в таком случае право наследования перестанет быть актуальным через 6 месяцев.

Прочие нюансы

Каждый гражданин должен понимать, что, если родные не согласны с содержанием завещания, они всегда имеют право попытаться его оспорить.

Для этого потребуется обращаться в суд, но только если у родственников имеются веские основания, например, сомнения в добровольности подписания документа или сомнения в дееспособности наследодателя.

Подавать иск в суд могут не только родные завещателя, но и третьи лица. Причиной такого заявления могут быть подозрения на нарушения формы или порядка составления завещания, а также возможное давление наследниками на завещателя в процессе составления документа.