Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении ипотеки

В большинстве случаев ипотека в России единственный способ для некоторых семей получить собственное жилье. Помимо самого кредита, вы оплачиваете большое количество дополнительных расходов: комиссии, страховки, проценты, пошлины.

Некоторые из этих трат можно возместить совсем законным способом. Клиент может вернуть часть процентов уплаченных по ипотечному займу.

Аннуитетные платежи

При этой схеме, заемщик оплачивает каждый месяц одинаковую сумму на всем периоде кредитования. Иногда корректируют только последний платеж, так как могут быть в нем изменения.

Если подробнее посмотреть график платежей то можно увидеть как ваш долг распределяется по всему сроку платежей. В графике вы можете видеть, сколько денег идет на погашение основного долга, а сколько идет на оплату процентов.

Глядя на график платежей можно сделать вывод, что первые несколько лет вы платите в основном проценты, а на основной долг идет мизерная часть внесенных средств.

Хитрость аннуитетных платежей в этом и заключается, что в первое время вы платите все проценты по кредиту, а уже с 3его года, вы начинаете закрывать свой долг. Банк получает проценты за использование кредитных средств вперед, что конечно очень выгодно для банка.

Выгодно ли вам досрочно гасить ипотеку?

Банки не могут ставить ограничение на сроки по гашению ипотечного займа, то есть вы можете хоть на следующий день внести всю сумму. Часто у клиентов возникает вопрос, выгодно ли гасить ипотеку досрочно?

Мы подробно рассмотрели этот вопрос в этой статье — Как выгоднее гасить ипотеку досрочно в 2023 году? Советуем почитать и ознакомиться с расчетами.

Как вернуть проценты при досрочном погашении ипотеки?

Статистика говорит, что больше половины ипотечных займов было погашено заранее, поэтому вопрос о возврате процентов по переплате, вполне обоснован. Согласно стандартному договору оплата процентов идет за весь срок, а если вы закрыли ипотечный займ заранее, то по закону можете задуматься о возврате переплаченных процентов.

Иногда бывает, что в ипотечном договоре прописан запрет на возврат средств, но это является незаконным действием. Если вы обращаетесь в банк для возврата переплаты, а банк отказывает вам, следует обратиться в суд с исковым заявлением. Для того, чтобы банк не ответил вам отказом, читайте внимательнее договор займа.

Возврат процентов по ипотеке в Сбербанке

Зеленый банк обязан соблюдать нормативные акты и в порядке очереди рассматривать заявление на возврат процентов по ипотеке. Для этого нужно соблюсти все правила и правильно подать заявление.

Советуем статью: Ипотека при рождении ребенка первого, второго, третьего.

Как оформить досрочное погашение ипотеки в Сбербанке правильно?

Если вы хотите чтобы банк не отказал принятии заявления на возврат процентов, вы должны соблюдать некоторые инструкции и особенности.

1. Поставьте банк заранее в известность о том, что вы собираетесь закрыть ипотеку заранее. Чтобы у вас все было задокументировано, лучше вам все оформлять письменно, если вдруг обращаться в суд, у вас будут все бумаги на руках.
2. Внесите деньги на счет погашения. Вы должны будете внести точную сумму, вплоть до копейки и тогда ваш займ будет полностью закрыт. Сумму лучше узнать в отделении банка, так как сумма меняется каждый день, вед проценты начисляются каждый день.
3. Проконтролировать, что деньги на счету, нигде не зависли, все реквизиты верно указаны и тд и тп. Часто бывает, что не по вине банка, задерживаются ваши деньги или не доходят или падают не на тот счет. Лучше все точно узнать или даже попросить выписку из банка, о том, что ваш займ закрыт!

Получение справки о закрытии ипотеки

Бумага подтверждает закрытие долга и претензий от банка — ее банк обязан предоставить вам в течении месяца.

Полное закрытие долга возможно только в день внесения платежа, это важно, потому что именно эта дата будет влиять на расчет возврата процентов по ипотеке.

Как считается сумма для возврата?

Самая важная часть в возврата переплаченных процентов. это расчет суммы возврата. Точность этих расчетов будет влиять на общую сумму возврата. Банк должен предоставить исключительно точные данные для расчетов.

Следует также понимать, что если договор был субсидированным, то заемщик вправе вернуть лишь те проценты, которые оплатил заемщик. Ту субсидию, что удалось получить от государства в качестве помощи не стоит учитывать, ее точно вам не вернут.

Вы можете самостоятельно попробовать рассчитать размер возврата процентов, но лучше всего обратиться к сотруднику Сбербанка, чтобы он это сделал точнее. Ведь если сумму вы рассчитаете неверно, банк может отказать в возврате.

Подача заявления на возврат процент по переплате процентов

Заявления такого плана принимаются в определенном формате. Получить такой бланк можно взять в отделении Сбербанка, помочь его заполнить может помочь кредитный специалист.

Пример заявления можно скачать тут — пример заявления на возврат процентов.

Вместе с поданным заявлением вы должны подать следующие документы:

• справку об отсутствии задолженности и закрытии договора;
• паспорт;
• договор ипотеки.

Обычно срок рассмотрения заявки до 30 дней. Если вы все заполнили правильно, верно предоставили документы, банк почти всегда идет навстречу, в случае отказа рекомендуем обратиться в суд!

Дополнительно вы можете приложить доп соглашение о том, что вам срочно требуется закрыть кредит, справку о выплаченных процентах и выписку что ваш долг окончательно погашен! Эти документы не обязательны, но лишними не будут.