Что будет, если не платить ипотеку в 2023 году?

Что будет, если вообще не платить ипотеку? Что будет если просто забыть про ежемесячные платежи? Есть ли какие то варианты законным способом не платить ипотеку и оставить платежи в прошлом? Читаем статью до конца, чтобы не оставалось никаких вопросов.

Какие ждут последствия неплательщика?

Нормативно правовые акты на которые опираются банки, при нарушении ключевых пунктов ипотечного договора:

• гражданский кодекс РФ;
• кредитный договор и договор об ипотеке;
• ФЗ «Об ипотеке»;
• Жилищный кодекс РФ.

Меры предпринимаемые банком при появлении первых просрочек по ипотеке

• Первым делом должник уведомляется о задолженности и необходимости внесения ежемесячного платежа, с помощью звонка, смс или пуш уведомления в приложение банка.
• Начисляется пеня, неустойка, как правила их условия прописаны в договоре.
• Банк общается в суд, для взыскания долга.
• Начинается процесс реализации недвижимости через торги и погашения задолженности перед банком.

Конечно, каждый банк пытается до судебно решить проблему с должником. Как обычно есть возможность реструтуризовать задолженность, рефинансировать, а иногда могут предоставить и кредитные каникулы.

Заявление в суд, торги обычно это самые крайние меры на которые идет банк, конечно не хочет банк брать на себя новые издержки и задержки.

По действующему закону, банк может выставить недвижимость должника на торги при общей задолженности больше 5% от суммы ипотечного займа.

Последствия для неплательщика ипотеки

• Кредитная история заемщика будет испорчена;
• увеличение суммы задолженности (с каждым днем к сумме основного долга и процентов банк причисляет сумму начисленных пеней в соответствии с договором);
• выселение из квартиры и дальнейшая его реализация;
• арест счетов должника;
• запрет выезда в другую страну.

Реализация недвижимости через торги как правило проходит по очень заниженной цене, чтобы банк как можно быстрее получил свои средства обратно. При этом всей суммы полученной за квартиру может не хватить на погашение долга и заемщик останется еще и должен банку, после  продажи залогового жилья.

В первую очередь будут гаситься проценты, штрафы и пени, а основная задолженность по телу займа гасится в последнюю очередь — это важно помнить!

Способ не платить ипотеку по закону

Есть несколько способов не платить ипотеку, они не простые и не всегда всем доступным, но их должен знать каждый.

Советуем статью — Сколько раз можно взять ипотеку на жилье?

Признание заемщика банкротом

В 2015 году в России появился закон, согласно которому заемщик с долгом больше 500.000 рублей и отсутствия постоянного хорошего заработка имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. При этом просрочка по ипотеке должна быть более трех месяцев.

Это крайний случай для заемщика, так как после признания себя банкротом, заемщик испытает кучу негативных моментов:

• запрет на работу на руководящей должности;
• испорченная кредитная история — не позволит вам оформить новый займ, даже если вам очень необходимо;
• оплата услуг управляющего, который будет предоставлять ваши интересы в суде;
• банк будет продавать ваше имущество на открытых торгах в течение трех лет, для покрытия ваших задолженностей.

Суд может установить факт того, что вам нечем платить, то взыскать с вас всю сумму банку будет невозможно. После истечения времени приставы направят письмо в банк, что с вас просто нечего взять и тогда задолженность может быть списана.

Страховка гасит ипотеку

В жизни случается всякое, если заемщик смог доказать страховой случай, тогда страховая должна погасить полную задолженность заемщика. Конечно если при оформлении ипотеки был заключен договор страхования жизни.

Страховщик выплачивает всю сумму если заемщик умер или получили инвалидность 1 или 2 группы.

Полезная статья — Сколько раз можно взять ипотеку на жилье?

Отсрочка и кредитные каникулы

У заемщика могут временные трудности, увольнение с работы, потеря стабильного дохода. Тогда он может обратиться в банк и попросить кредитные каникулы, не все банки ее предоставляют, но попробовать в любом случае нужно.

При предоставлении кредитных каникул, банк замораживает задолженность на срок от 1 месяца до 1 года. После того как отсрочка кончится, заемщик обязан будет снова продолжить платежи в полном объеме.

Заемщик скрывается от коллекторов и банка

Некоторые должники думают, что при возникновении долга лучший способ, просто скрываться от банка, не отвечать на звонки и смс сообщения. Эти действия обычно квалифицируются как мошенничество и могут подлежать административной и уголовной ответственности.

Такой способ не рекомендуется использовать, мы советуем связаться с сотрудниками банка и решить проблему долга как можно быстрее.

Законное списание задолженности по ипотеке

Всего существует два случая, когда существует возможность полностью списать долг по ипотеке.

Первый случай. Мера государственной поддержки несостоятельных граждан

В 2015 году вступило в силу Постановление Правительства РФ №373 от 23.07.2015 г., оно означает, что граждане, которые имеют серьезные материальные затруднения, могут рассчитывать на поддержку государства.

Программа подразумевает поддержку некоторых категорий граждан и списание задолженности в размере 20-30% от тела кредита, но не более 3 млн рублей. Такая поддержка возможна не для всех слоев населения и в любом случае, вам лучше проконсультироваться с менеджером банка по этому вопросу.

Признания заемщика неплатежеспособным/банкротом

Если задолженность перед банком невозможно никак загасить, судебные приставы, ФССП, банк оставили попытки изъять долг. Тогда клиента могут признать полным банкротом. Звучит все просто, но на деле процедура банкротства не такая простая, долгая, нудная и с оформлением огромного количества бумаг.

Коллекторы и сотрудника банка будут давить на заемщика и его родственником и поручителей, чтобы как можно скорее вернуть долг перед банком.

Вместо вывода

Банки будут пытаться изо всех сил вернуть свой долг. Они будут обращаться к коллекторам, которые могу оказывать не самое приятное давление на должника и родственников. Как вариант должник сможет оформить отсрочку, если конечно банк ее предоставить.

Варианты законно не платить ипотеку есть, но они довольно сомнительны и не просты в реализации и в любом случае они несут огромное количество негативных последствий, что в будущем вам еще аукнется. Если у вас есть долг перед банком, советуем вам связаться с менеджером банка или юристом по долгам, которые смогут вам оказаться качественную консультацию и подскажут самый оптимальный вариант решения проблемы.